Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 013 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 285,22 € | 7 285,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 076 € / mois | 20 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 080 € | 1 094 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 338 € | 1 038 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 013 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 986,86 € | 35 435,78 € | 961 513,14 € |
| Année 2 | 53 878,83 € | 33 543,81 € | 907 634,31 € |
| Année 3 | 55 839,64 € | 31 583,00 € | 851 794,67 € |
| Année 4 | 57 871,85 € | 29 550,79 € | 793 922,82 € |
| Année 5 | 59 977,97 € | 27 444,67 € | 733 944,85 € |
| Année 6 | 62 160,79 € | 25 261,85 € | 671 784,06 € |
| Année 7 | 64 423,01 € | 22 999,63 € | 607 361,05 € |
| Année 8 | 66 767,59 € | 20 655,05 € | 540 593,46 € |
| Année 9 | 69 197,47 € | 18 225,17 € | 471 395,99 € |
| Année 10 | 71 715,81 € | 15 706,83 € | 399 680,18 € |
| Année 11 | 74 325,77 € | 13 096,87 € | 325 354,41 € |
| Année 12 | 77 030,73 € | 10 391,91 € | 248 323,68 € |
| Année 13 | 79 834,14 € | 7 588,50 € | 168 489,54 € |
| Année 14 | 82 739,57 € | 4 683,07 € | 85 749,97 € |
| Année 15 | 85 749,97 € | 1 671,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 013 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 815 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.