Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 013 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 972,07 € | 5 972,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 097 € / mois | 17 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 080 € | 1 094 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 338 € | 1 038 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 013 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 953,69 € | 36 711,15 € | 978 546,31 € |
| Année 2 | 36 261,90 € | 35 402,94 € | 942 284,41 € |
| Année 3 | 37 619,07 € | 34 045,77 € | 904 665,34 € |
| Année 4 | 39 027,03 € | 32 637,81 € | 865 638,31 € |
| Année 5 | 40 487,73 € | 31 177,11 € | 825 150,58 € |
| Année 6 | 42 003,04 € | 29 661,80 € | 783 147,54 € |
| Année 7 | 43 575,11 € | 28 089,73 € | 739 572,43 € |
| Année 8 | 45 205,99 € | 26 458,85 € | 694 366,44 € |
| Année 9 | 46 897,90 € | 24 766,94 € | 647 468,54 € |
| Année 10 | 48 653,19 € | 23 011,65 € | 598 815,35 € |
| Année 11 | 50 474,13 € | 21 190,71 € | 548 341,22 € |
| Année 12 | 52 363,21 € | 19 301,63 € | 495 978,01 € |
| Année 13 | 54 323,01 € | 17 341,83 € | 441 655,00 € |
| Année 14 | 56 356,16 € | 15 308,68 € | 385 298,84 € |
| Année 15 | 58 465,41 € | 13 199,43 € | 326 833,43 € |
| Année 16 | 60 653,59 € | 11 011,25 € | 266 179,84 € |
| Année 17 | 62 923,71 € | 8 741,13 € | 203 256,13 € |
| Année 18 | 65 278,73 € | 6 386,11 € | 137 977,40 € |
| Année 19 | 67 721,94 € | 3 942,90 € | 70 255,46 € |
| Année 20 | 70 255,46 € | 1 408,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 013 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 063 €.