Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 013 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 210,72 € | 5 210,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 790 € / mois | 14 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 080 € | 1 094 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 338 € | 1 038 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 013 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 948,29 € | 37 580,35 € | 988 551,71 € |
| Année 2 | 25 900,11 € | 36 628,53 € | 962 651,60 € |
| Année 3 | 26 888,23 € | 35 640,41 € | 935 763,37 € |
| Année 4 | 27 914,04 € | 34 614,60 € | 907 849,33 € |
| Année 5 | 28 978,99 € | 33 549,65 € | 878 870,34 € |
| Année 6 | 30 084,58 € | 32 444,06 € | 848 785,76 € |
| Année 7 | 31 232,33 € | 31 296,31 € | 817 553,43 € |
| Année 8 | 32 423,90 € | 30 104,74 € | 785 129,53 € |
| Année 9 | 33 660,91 € | 28 867,73 € | 751 468,62 € |
| Année 10 | 34 945,15 € | 27 583,49 € | 716 523,47 € |
| Année 11 | 36 278,32 € | 26 250,32 € | 680 245,15 € |
| Année 12 | 37 662,39 € | 24 866,25 € | 642 582,76 € |
| Année 13 | 39 099,28 € | 23 429,36 € | 603 483,48 € |
| Année 14 | 40 590,94 € | 21 937,70 € | 562 892,54 € |
| Année 15 | 42 139,55 € | 20 389,09 € | 520 752,99 € |
| Année 16 | 43 747,24 € | 18 781,40 € | 477 005,75 € |
| Année 17 | 45 416,24 € | 17 112,40 € | 431 589,51 € |
| Année 18 | 47 148,91 € | 15 379,73 € | 384 440,60 € |
| Année 19 | 48 947,72 € | 13 580,92 € | 335 492,88 € |
| Année 20 | 50 815,13 € | 11 713,51 € | 284 677,75 € |
| Année 21 | 52 753,80 € | 9 774,84 € | 231 923,95 € |
| Année 22 | 54 766,43 € | 7 762,21 € | 177 157,52 € |
| Année 23 | 56 855,85 € | 5 672,79 € | 120 301,67 € |
| Année 24 | 59 024,97 € | 3 503,67 € | 61 276,70 € |
| Année 25 | 61 276,70 € | 1 251,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 013 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.