Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 063 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 467,79 € | 5 467,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 569 € / mois | 15 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 080 € | 1 148 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 588 € | 1 090 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 063 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 063 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 179,13 € | 39 434,35 € | 1 037 320,87 € |
| Année 2 | 27 177,91 € | 38 435,57 € | 1 010 142,96 € |
| Année 3 | 28 214,79 € | 37 398,69 € | 981 928,17 € |
| Année 4 | 29 291,20 € | 36 322,28 € | 952 636,97 € |
| Année 5 | 30 408,70 € | 35 204,78 € | 922 228,27 € |
| Année 6 | 31 568,83 € | 34 044,65 € | 890 659,44 € |
| Année 7 | 32 773,23 € | 32 840,25 € | 857 886,21 € |
| Année 8 | 34 023,56 € | 31 589,92 € | 823 862,65 € |
| Année 9 | 35 321,61 € | 30 291,87 € | 788 541,04 € |
| Année 10 | 36 669,19 € | 28 944,29 € | 751 871,85 € |
| Année 11 | 38 068,15 € | 27 545,33 € | 713 803,70 € |
| Année 12 | 39 520,51 € | 26 092,97 € | 674 283,19 € |
| Année 13 | 41 028,26 € | 24 585,22 € | 633 254,93 € |
| Année 14 | 42 593,55 € | 23 019,93 € | 590 661,38 € |
| Année 15 | 44 218,54 € | 21 394,94 € | 546 442,84 € |
| Année 16 | 45 905,54 € | 19 707,94 € | 500 537,30 € |
| Année 17 | 47 656,91 € | 17 956,57 € | 452 880,39 € |
| Année 18 | 49 475,07 € | 16 138,41 € | 403 405,32 € |
| Année 19 | 51 362,60 € | 14 250,88 € | 352 042,72 € |
| Année 20 | 53 322,16 € | 12 291,32 € | 298 720,56 € |
| Année 21 | 55 356,45 € | 10 257,03 € | 243 364,11 € |
| Année 22 | 57 468,39 € | 8 145,09 € | 185 895,72 € |
| Année 23 | 59 660,88 € | 5 952,60 € | 126 234,84 € |
| Année 24 | 61 937,02 € | 3 676,46 € | 64 297,82 € |
| Année 25 | 64 297,82 € | 1 313,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 063 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 762 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.