Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 163 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 981,92 € | 5 981,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 127 € / mois | 17 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 080 € | 1 256 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 088 € | 1 192 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 163 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 640,70 € | 43 142,34 € | 1 134 859,30 € |
| Année 2 | 29 733,40 € | 42 049,64 € | 1 105 125,90 € |
| Année 3 | 30 867,78 € | 40 915,26 € | 1 074 258,12 € |
| Année 4 | 32 045,42 € | 39 737,62 € | 1 042 212,70 € |
| Année 5 | 33 267,99 € | 38 515,05 € | 1 008 944,71 € |
| Année 6 | 34 537,22 € | 37 245,82 € | 974 407,49 € |
| Année 7 | 35 854,86 € | 35 928,18 € | 938 552,63 € |
| Année 8 | 37 222,75 € | 34 560,29 € | 901 329,88 € |
| Année 9 | 38 642,87 € | 33 140,17 € | 862 687,01 € |
| Année 10 | 40 117,13 € | 31 665,91 € | 822 569,88 € |
| Année 11 | 41 647,65 € | 30 135,39 € | 780 922,23 € |
| Année 12 | 43 236,57 € | 28 546,47 € | 737 685,66 € |
| Année 13 | 44 886,10 € | 26 896,94 € | 692 799,56 € |
| Année 14 | 46 598,54 € | 25 184,50 € | 646 201,02 € |
| Année 15 | 48 376,35 € | 23 406,69 € | 597 824,67 € |
| Année 16 | 50 221,96 € | 21 561,08 € | 547 602,71 € |
| Année 17 | 52 137,99 € | 19 645,05 € | 495 464,72 € |
| Année 18 | 54 127,13 € | 17 655,91 € | 441 337,59 € |
| Année 19 | 56 192,14 € | 15 590,90 € | 385 145,45 € |
| Année 20 | 58 335,95 € | 13 447,09 € | 326 809,50 € |
| Année 21 | 60 561,55 € | 11 221,49 € | 266 247,95 € |
| Année 22 | 62 872,05 € | 8 910,99 € | 203 375,90 € |
| Année 23 | 65 270,69 € | 6 512,35 € | 138 105,21 € |
| Année 24 | 67 760,88 € | 4 022,16 € | 70 344,33 € |
| Année 25 | 70 344,33 € | 1 437,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 163 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.