Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 163 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 855,94 € | 6 855,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 776 € / mois | 19 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 080 € | 1 256 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 088 € | 1 192 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 163 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 126,80 € | 42 144,48 € | 1 123 373,20 € |
| Année 2 | 41 628,62 € | 40 642,66 € | 1 081 744,58 € |
| Année 3 | 43 186,66 € | 39 084,62 € | 1 038 557,92 € |
| Année 4 | 44 803,01 € | 37 468,27 € | 993 754,91 € |
| Année 5 | 46 479,86 € | 35 791,42 € | 947 275,05 € |
| Année 6 | 48 219,45 € | 34 051,83 € | 899 055,60 € |
| Année 7 | 50 024,18 € | 32 247,10 € | 849 031,42 € |
| Année 8 | 51 896,43 € | 30 374,85 € | 797 134,99 € |
| Année 9 | 53 838,78 € | 28 432,50 € | 743 296,21 € |
| Année 10 | 55 853,80 € | 26 417,48 € | 687 442,41 € |
| Année 11 | 57 944,23 € | 24 327,05 € | 629 498,18 € |
| Année 12 | 60 112,92 € | 22 158,36 € | 569 385,26 € |
| Année 13 | 62 362,78 € | 19 908,50 € | 507 022,48 € |
| Année 14 | 64 696,83 € | 17 574,45 € | 442 325,65 € |
| Année 15 | 67 118,25 € | 15 153,03 € | 375 207,40 € |
| Année 16 | 69 630,28 € | 12 641,00 € | 305 577,12 € |
| Année 17 | 72 236,35 € | 10 034,93 € | 233 340,77 € |
| Année 18 | 74 939,93 € | 7 331,35 € | 158 400,84 € |
| Année 19 | 77 744,73 € | 4 526,55 € | 80 656,11 € |
| Année 20 | 80 656,11 € | 1 616,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 163 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 088 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.