Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 263 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 445,20 € | 7 445,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 561 € / mois | 21 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 080 € | 1 364 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 588 € | 1 295 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 263 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 575,71 € | 45 766,69 € | 1 219 924,29 € |
| Année 2 | 45 206,61 € | 44 135,79 € | 1 174 717,68 € |
| Année 3 | 46 898,58 € | 42 443,82 € | 1 127 819,10 € |
| Année 4 | 48 653,82 € | 40 688,58 € | 1 079 165,28 € |
| Année 5 | 50 474,80 € | 38 867,60 € | 1 028 690,48 € |
| Année 6 | 52 363,92 € | 36 978,48 € | 976 326,56 € |
| Année 7 | 54 323,75 € | 35 018,65 € | 922 002,81 € |
| Année 8 | 56 356,96 € | 32 985,44 € | 865 645,85 € |
| Année 9 | 58 466,22 € | 30 876,18 € | 807 179,63 € |
| Année 10 | 60 654,43 € | 28 687,97 € | 746 525,20 € |
| Année 11 | 62 924,57 € | 26 417,83 € | 683 600,63 € |
| Année 12 | 65 279,64 € | 24 062,76 € | 618 320,99 € |
| Année 13 | 67 722,86 € | 21 619,54 € | 550 598,13 € |
| Année 14 | 70 257,54 € | 19 084,86 € | 480 340,59 € |
| Année 15 | 72 887,06 € | 16 455,34 € | 407 453,53 € |
| Année 16 | 75 615,03 € | 13 727,37 € | 331 838,50 € |
| Année 17 | 78 445,06 € | 10 897,34 € | 253 393,44 € |
| Année 18 | 81 381,04 € | 7 961,36 € | 172 012,40 € |
| Année 19 | 84 426,89 € | 4 915,51 € | 87 585,51 € |
| Année 20 | 87 585,51 € | 1 755,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 263 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 588 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.