Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 263 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 178,73 € | 6 178,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 723 € / mois | 17 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 080 € | 1 364 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 588 € | 1 295 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 263 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 488,28 € | 52 656,48 € | 1 242 011,72 € |
| Année 2 | 22 408,37 € | 51 736,39 € | 1 219 603,35 € |
| Année 3 | 23 367,84 € | 50 776,92 € | 1 196 235,51 € |
| Année 4 | 24 368,41 € | 49 776,35 € | 1 171 867,10 € |
| Année 5 | 25 411,81 € | 48 732,95 € | 1 146 455,29 € |
| Année 6 | 26 499,92 € | 47 644,84 € | 1 119 955,37 € |
| Année 7 | 27 634,58 € | 46 510,18 € | 1 092 320,79 € |
| Année 8 | 28 817,84 € | 45 326,92 € | 1 063 502,95 € |
| Année 9 | 30 051,76 € | 44 093,00 € | 1 033 451,19 € |
| Année 10 | 31 338,49 € | 42 806,27 € | 1 002 112,70 € |
| Année 11 | 32 680,37 € | 41 464,39 € | 969 432,33 € |
| Année 12 | 34 079,68 € | 40 065,08 € | 935 352,65 € |
| Année 13 | 35 538,91 € | 38 605,85 € | 899 813,74 € |
| Année 14 | 37 060,60 € | 37 084,16 € | 862 753,14 € |
| Année 15 | 38 647,46 € | 35 497,30 € | 824 105,68 € |
| Année 16 | 40 302,27 € | 33 842,49 € | 783 803,41 € |
| Année 17 | 42 027,94 € | 32 116,82 € | 741 775,47 € |
| Année 18 | 43 827,47 € | 30 317,29 € | 697 948,00 € |
| Année 19 | 45 704,10 € | 28 440,66 € | 652 243,90 € |
| Année 20 | 47 661,06 € | 26 483,70 € | 604 582,84 € |
| Année 21 | 49 701,81 € | 24 442,95 € | 554 881,03 € |
| Année 22 | 51 829,93 € | 22 314,83 € | 503 051,10 € |
| Année 23 | 54 049,17 € | 20 095,59 € | 449 001,93 € |
| Année 24 | 56 363,47 € | 17 781,29 € | 392 638,46 € |
| Année 25 | 58 776,84 € | 15 367,92 € | 333 861,62 € |
| Année 26 | 61 293,54 € | 12 851,22 € | 272 568,08 € |
| Année 27 | 63 918,00 € | 10 226,76 € | 208 650,08 € |
| Année 28 | 66 654,82 € | 7 489,94 € | 141 995,26 € |
| Année 29 | 69 508,88 € | 4 635,88 € | 72 486,38 € |
| Année 30 | 72 486,38 € | 1 659,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 263 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 162 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.