Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 263 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 452,84 € | 12 452,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 736 € / mois | 35 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 080 € | 1 364 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 588 € | 1 295 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 263 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 779,96 € | 41 654,12 € | 1 155 720,04 € |
| Année 2 | 111 535,48 € | 37 898,60 € | 1 044 184,56 € |
| Année 3 | 115 421,86 € | 34 012,22 € | 928 762,70 € |
| Année 4 | 119 443,66 € | 29 990,42 € | 809 319,04 € |
| Année 5 | 123 605,61 € | 25 828,47 € | 685 713,43 € |
| Année 6 | 127 912,57 € | 21 521,51 € | 557 800,86 € |
| Année 7 | 132 369,60 € | 17 064,48 € | 425 431,26 € |
| Année 8 | 136 981,93 € | 12 452,15 € | 288 449,33 € |
| Année 9 | 141 754,99 € | 7 679,09 € | 146 694,34 € |
| Année 10 | 146 694,34 € | 2 739,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 263 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 162 € pour cette enveloppe de financement.