Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 163 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 467,26 € | 11 467,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 749 € / mois | 32 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 080 € | 1 256 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 088 € | 1 192 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 163 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 249,69 € | 38 357,43 € | 1 064 250,31 € |
| Année 2 | 102 708,00 € | 34 899,12 € | 961 542,31 € |
| Année 3 | 106 286,81 € | 31 320,31 € | 855 255,50 € |
| Année 4 | 109 990,29 € | 27 616,83 € | 745 265,21 € |
| Année 5 | 113 822,85 € | 23 784,27 € | 631 442,36 € |
| Année 6 | 117 788,95 € | 19 818,17 € | 513 653,41 € |
| Année 7 | 121 893,22 € | 15 713,90 € | 391 760,19 € |
| Année 8 | 126 140,52 € | 11 466,60 € | 265 619,67 € |
| Année 9 | 130 535,80 € | 7 071,32 € | 135 083,87 € |
| Année 10 | 135 083,87 € | 2 522,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 163 500 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 764 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 962 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 088 € (2,5%).