Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 163 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 363,44 € | 8 363,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 344 € / mois | 23 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 080 € | 1 256 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 088 € | 1 192 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 163 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 680,94 € | 40 680,34 € | 1 103 819,06 € |
| Année 2 | 61 852,93 € | 38 508,35 € | 1 041 966,13 € |
| Année 3 | 64 103,93 € | 36 257,35 € | 977 862,20 € |
| Année 4 | 66 436,91 € | 33 924,37 € | 911 425,29 € |
| Année 5 | 68 854,73 € | 31 506,55 € | 842 570,56 € |
| Année 6 | 71 360,59 € | 29 000,69 € | 771 209,97 € |
| Année 7 | 73 957,65 € | 26 403,63 € | 697 252,32 € |
| Année 8 | 76 649,21 € | 23 712,07 € | 620 603,11 € |
| Année 9 | 79 438,73 € | 20 922,55 € | 541 164,38 € |
| Année 10 | 82 329,78 € | 18 031,50 € | 458 834,60 € |
| Année 11 | 85 326,01 € | 15 035,27 € | 373 508,59 € |
| Année 12 | 88 431,32 € | 11 929,96 € | 285 077,27 € |
| Année 13 | 91 649,63 € | 8 711,65 € | 193 427,64 € |
| Année 14 | 94 985,06 € | 5 376,22 € | 98 442,58 € |
| Année 15 | 98 442,58 € | 1 919,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 163 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.