Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 163 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 689,71 € | 5 689,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 242 € / mois | 16 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 080 € | 1 256 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 088 € | 1 192 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 163 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 787,54 € | 48 488,98 € | 1 143 712,46 € |
| Année 2 | 20 634,81 € | 47 641,71 € | 1 123 077,65 € |
| Année 3 | 21 518,35 € | 46 758,17 € | 1 101 559,30 € |
| Année 4 | 22 439,73 € | 45 836,79 € | 1 079 119,57 € |
| Année 5 | 23 400,54 € | 44 875,98 € | 1 055 719,03 € |
| Année 6 | 24 402,51 € | 43 874,01 € | 1 031 316,52 € |
| Année 7 | 25 447,37 € | 42 829,15 € | 1 005 869,15 € |
| Année 8 | 26 536,99 € | 41 739,53 € | 979 332,16 € |
| Année 9 | 27 673,25 € | 40 603,27 € | 951 658,91 € |
| Année 10 | 28 858,17 € | 39 418,35 € | 922 800,74 € |
| Année 11 | 30 093,82 € | 38 182,70 € | 892 706,92 € |
| Année 12 | 31 382,37 € | 36 894,15 € | 861 324,55 € |
| Année 13 | 32 726,10 € | 35 550,42 € | 828 598,45 € |
| Année 14 | 34 127,38 € | 34 149,14 € | 794 471,07 € |
| Année 15 | 35 588,63 € | 32 687,89 € | 758 882,44 € |
| Année 16 | 37 112,47 € | 31 164,05 € | 721 769,97 € |
| Année 17 | 38 701,56 € | 29 574,96 € | 683 068,41 € |
| Année 18 | 40 358,67 € | 27 917,85 € | 642 709,74 € |
| Année 19 | 42 086,75 € | 26 189,77 € | 600 622,99 € |
| Année 20 | 43 888,82 € | 24 387,70 € | 556 734,17 € |
| Année 21 | 45 768,03 € | 22 508,49 € | 510 966,14 € |
| Année 22 | 47 727,75 € | 20 548,77 € | 463 238,39 € |
| Année 23 | 49 771,34 € | 18 505,18 € | 413 467,05 € |
| Année 24 | 51 902,46 € | 16 374,06 € | 361 564,59 € |
| Année 25 | 54 124,81 € | 14 151,71 € | 307 439,78 € |
| Année 26 | 56 442,34 € | 11 834,18 € | 250 997,44 € |
| Année 27 | 58 859,09 € | 9 417,43 € | 192 138,35 € |
| Année 28 | 61 379,33 € | 6 897,19 € | 130 759,02 € |
| Année 29 | 64 007,46 € | 4 269,06 € | 66 751,56 € |
| Année 30 | 66 751,56 € | 1 528,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 163 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 256 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.