Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 213 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 934,22 € | 5 934,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 982 € / mois | 16 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 080 € | 1 310 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 338 € | 1 243 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 213 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 637,92 € | 50 572,72 € | 1 192 862,08 € |
| Année 2 | 21 521,59 € | 49 689,05 € | 1 171 340,49 € |
| Année 3 | 22 443,11 € | 48 767,53 € | 1 148 897,38 € |
| Année 4 | 23 404,06 € | 47 806,58 € | 1 125 493,32 € |
| Année 5 | 24 406,18 € | 46 804,46 € | 1 101 087,14 € |
| Année 6 | 25 451,22 € | 45 759,42 € | 1 075 635,92 € |
| Année 7 | 26 540,98 € | 44 669,66 € | 1 049 094,94 € |
| Année 8 | 27 677,43 € | 43 533,21 € | 1 021 417,51 € |
| Année 9 | 28 862,51 € | 42 348,13 € | 992 555,00 € |
| Année 10 | 30 098,34 € | 41 112,30 € | 962 456,66 € |
| Année 11 | 31 387,10 € | 39 823,54 € | 931 069,56 € |
| Année 12 | 32 731,03 € | 38 479,61 € | 898 338,53 € |
| Année 13 | 34 132,49 € | 37 078,15 € | 864 206,04 € |
| Année 14 | 35 593,99 € | 35 616,65 € | 828 612,05 € |
| Année 15 | 37 118,06 € | 34 092,58 € | 791 493,99 € |
| Année 16 | 38 707,37 € | 32 503,27 € | 752 786,62 € |
| Année 17 | 40 364,72 € | 30 845,92 € | 712 421,90 € |
| Année 18 | 42 093,07 € | 29 117,57 € | 670 328,83 € |
| Année 19 | 43 895,43 € | 27 315,21 € | 626 433,40 € |
| Année 20 | 45 774,92 € | 25 435,72 € | 580 658,48 € |
| Année 21 | 47 734,94 € | 23 475,70 € | 532 923,54 € |
| Année 22 | 49 778,84 € | 21 431,80 € | 483 144,70 € |
| Année 23 | 51 910,26 € | 19 300,38 € | 431 234,44 € |
| Année 24 | 54 132,96 € | 17 077,68 € | 377 101,48 € |
| Année 25 | 56 450,84 € | 14 759,80 € | 320 650,64 € |
| Année 26 | 58 867,94 € | 12 342,70 € | 261 782,70 € |
| Année 27 | 61 388,54 € | 9 822,10 € | 200 394,16 € |
| Année 28 | 64 017,10 € | 7 193,54 € | 136 377,06 € |
| Année 29 | 66 758,19 € | 4 452,45 € | 69 618,87 € |
| Année 30 | 69 618,87 € | 1 594,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 213 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.