Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 213 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 238,98 € | 6 238,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 906 € / mois | 17 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 080 € | 1 310 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 338 € | 1 243 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 213 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 871,46 € | 44 996,30 € | 1 183 628,54 € |
| Année 2 | 31 011,09 € | 43 856,67 € | 1 152 617,45 € |
| Année 3 | 32 194,20 € | 42 673,56 € | 1 120 423,25 € |
| Année 4 | 33 422,44 € | 41 445,32 € | 1 087 000,81 € |
| Année 5 | 34 697,56 € | 40 170,20 € | 1 052 303,25 € |
| Année 6 | 36 021,31 € | 38 846,45 € | 1 016 281,94 € |
| Année 7 | 37 395,58 € | 37 472,18 € | 978 886,36 € |
| Année 8 | 38 822,28 € | 36 045,48 € | 940 064,08 € |
| Année 9 | 40 303,40 € | 34 564,36 € | 899 760,68 € |
| Année 10 | 41 841,01 € | 33 026,75 € | 857 919,67 € |
| Année 11 | 43 437,30 € | 31 430,46 € | 814 482,37 € |
| Année 12 | 45 094,49 € | 29 773,27 € | 769 387,88 € |
| Année 13 | 46 814,91 € | 28 052,85 € | 722 572,97 € |
| Année 14 | 48 600,95 € | 26 266,81 € | 673 972,02 € |
| Année 15 | 50 455,15 € | 24 412,61 € | 623 516,87 € |
| Année 16 | 52 380,08 € | 22 487,68 € | 571 136,79 € |
| Année 17 | 54 378,45 € | 20 489,31 € | 516 758,34 € |
| Année 18 | 56 453,05 € | 18 414,71 € | 460 305,29 € |
| Année 19 | 58 606,81 € | 16 260,95 € | 401 698,48 € |
| Année 20 | 60 842,74 € | 14 025,02 € | 340 855,74 € |
| Année 21 | 63 163,95 € | 11 703,81 € | 277 691,79 € |
| Année 22 | 65 573,75 € | 9 294,01 € | 212 118,04 € |
| Année 23 | 68 075,47 € | 6 792,29 € | 144 042,57 € |
| Année 24 | 70 672,64 € | 4 195,12 € | 73 369,93 € |
| Année 25 | 73 369,93 € | 1 498,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 213 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 562 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 338 € (2,5%).