Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 313 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 753,11 € | 6 753,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 464 € / mois | 19 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 080 € | 1 418 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 838 € | 1 346 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 313 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 333,03 € | 48 704,29 € | 1 281 166,97 € |
| Année 2 | 33 566,58 € | 47 470,74 € | 1 247 600,39 € |
| Année 3 | 34 847,20 € | 46 190,12 € | 1 212 753,19 € |
| Année 4 | 36 176,66 € | 44 860,66 € | 1 176 576,53 € |
| Année 5 | 37 556,85 € | 43 480,47 € | 1 139 019,68 € |
| Année 6 | 38 989,68 € | 42 047,64 € | 1 100 030,00 € |
| Année 7 | 40 477,21 € | 40 560,11 € | 1 059 552,79 € |
| Année 8 | 42 021,44 € | 39 015,88 € | 1 017 531,35 € |
| Année 9 | 43 624,61 € | 37 412,71 € | 973 906,74 € |
| Année 10 | 45 288,94 € | 35 748,38 € | 928 617,80 € |
| Année 11 | 47 016,81 € | 34 020,51 € | 881 600,99 € |
| Année 12 | 48 810,55 € | 32 226,77 € | 832 790,44 € |
| Année 13 | 50 672,73 € | 30 364,59 € | 782 117,71 € |
| Année 14 | 52 605,97 € | 28 431,35 € | 729 511,74 € |
| Année 15 | 54 612,95 € | 26 424,37 € | 674 898,79 € |
| Année 16 | 56 696,50 € | 24 340,82 € | 618 202,29 € |
| Année 17 | 58 859,56 € | 22 177,76 € | 559 342,73 € |
| Année 18 | 61 105,11 € | 19 932,21 € | 498 237,62 € |
| Année 19 | 63 436,35 € | 17 600,97 € | 434 801,27 € |
| Année 20 | 65 856,52 € | 15 180,80 € | 368 944,75 € |
| Année 21 | 68 369,04 € | 12 668,28 € | 300 575,71 € |
| Année 22 | 70 977,41 € | 10 059,91 € | 229 598,30 € |
| Année 23 | 73 685,29 € | 7 352,03 € | 155 913,01 € |
| Année 24 | 76 496,47 € | 4 540,85 € | 79 416,54 € |
| Année 25 | 79 416,54 € | 1 622,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 313 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 295 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.