Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 313 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 739,82 € | 7 739,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 454 € / mois | 22 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 080 € | 1 418 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 838 € | 1 346 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 313 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 300,03 € | 47 577,81 € | 1 268 199,97 € |
| Année 2 | 46 995,48 € | 45 882,36 € | 1 221 204,49 € |
| Année 3 | 48 754,37 € | 44 123,47 € | 1 172 450,12 € |
| Année 4 | 50 579,12 € | 42 298,72 € | 1 121 871,00 € |
| Année 5 | 52 472,15 € | 40 405,69 € | 1 069 398,85 € |
| Année 6 | 54 436,03 € | 38 441,81 € | 1 014 962,82 € |
| Année 7 | 56 473,42 € | 36 404,42 € | 958 489,40 € |
| Année 8 | 58 587,03 € | 34 290,81 € | 899 902,37 € |
| Année 9 | 60 779,79 € | 32 098,05 € | 839 122,58 € |
| Année 10 | 63 054,59 € | 29 823,25 € | 776 067,99 € |
| Année 11 | 65 414,54 € | 27 463,30 € | 710 653,45 € |
| Année 12 | 67 862,82 € | 25 015,02 € | 642 790,63 € |
| Année 13 | 70 402,73 € | 22 475,11 € | 572 387,90 € |
| Année 14 | 73 037,70 € | 19 840,14 € | 499 350,20 € |
| Année 15 | 75 771,28 € | 17 106,56 € | 423 578,92 € |
| Année 16 | 78 607,19 € | 14 270,65 € | 344 971,73 € |
| Année 17 | 81 549,23 € | 11 328,61 € | 263 422,50 € |
| Année 18 | 84 601,37 € | 8 276,47 € | 178 821,13 € |
| Année 19 | 87 767,76 € | 5 110,08 € | 91 053,37 € |
| Année 20 | 91 053,37 € | 1 825,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 313 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 838 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 762 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.