Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 213 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 150,57 € | 7 150,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 668 € / mois | 20 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 080 € | 1 310 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 338 € | 1 243 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 213 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 851,24 € | 43 955,60 € | 1 171 648,76 € |
| Année 2 | 43 417,61 € | 42 389,23 € | 1 128 231,15 € |
| Année 3 | 45 042,61 € | 40 764,23 € | 1 083 188,54 € |
| Année 4 | 46 728,40 € | 39 078,44 € | 1 036 460,14 € |
| Année 5 | 48 477,33 € | 37 329,51 € | 987 982,81 € |
| Année 6 | 50 291,68 € | 35 515,16 € | 937 691,13 € |
| Année 7 | 52 173,96 € | 33 632,88 € | 885 517,17 € |
| Année 8 | 54 126,69 € | 31 680,15 € | 831 390,48 € |
| Année 9 | 56 152,48 € | 29 654,36 € | 775 238,00 € |
| Année 10 | 58 254,11 € | 27 552,73 € | 716 983,89 € |
| Année 11 | 60 434,40 € | 25 372,44 € | 656 549,49 € |
| Année 12 | 62 696,29 € | 23 110,55 € | 593 853,20 € |
| Année 13 | 65 042,82 € | 20 764,02 € | 528 810,38 € |
| Année 14 | 67 477,19 € | 18 329,65 € | 461 333,19 € |
| Année 15 | 70 002,66 € | 15 804,18 € | 391 330,53 € |
| Année 16 | 72 622,65 € | 13 184,19 € | 318 707,88 € |
| Année 17 | 75 340,69 € | 10 466,15 € | 243 367,19 € |
| Année 18 | 78 160,46 € | 7 646,38 € | 165 206,73 € |
| Année 19 | 81 085,82 € | 4 721,02 € | 84 120,91 € |
| Année 20 | 84 120,91 € | 1 686,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 213 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.