Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 213 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 722,85 € | 8 722,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 433 € / mois | 24 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 080 € | 1 310 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 338 € | 1 243 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 213 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 245,66 € | 42 428,54 € | 1 151 254,34 € |
| Année 2 | 64 510,96 € | 40 163,24 € | 1 086 743,38 € |
| Année 3 | 66 858,74 € | 37 815,46 € | 1 019 884,64 € |
| Année 4 | 69 291,95 € | 35 382,25 € | 950 592,69 € |
| Année 5 | 71 813,72 € | 32 860,48 € | 878 778,97 € |
| Année 6 | 74 427,25 € | 30 246,95 € | 804 351,72 € |
| Année 7 | 77 135,92 € | 27 538,28 € | 727 215,80 € |
| Année 8 | 79 943,14 € | 24 731,06 € | 647 272,66 € |
| Année 9 | 82 852,52 € | 21 821,68 € | 564 420,14 € |
| Année 10 | 85 867,82 € | 18 806,38 € | 478 552,32 € |
| Année 11 | 88 992,83 € | 15 681,37 € | 389 559,49 € |
| Année 12 | 92 231,56 € | 12 442,64 € | 297 327,93 € |
| Année 13 | 95 588,18 € | 9 086,02 € | 201 739,75 € |
| Année 14 | 99 066,95 € | 5 607,25 € | 102 672,80 € |
| Année 15 | 102 672,80 € | 2 001,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 213 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 562 € pour cette enveloppe de financement.