Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 313 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 423,24 € | 6 423,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 464 € / mois | 18 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 080 € | 1 418 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 838 € | 1 346 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 313 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 338,64 € | 54 740,24 € | 1 291 161,36 € |
| Année 2 | 23 295,13 € | 53 783,75 € | 1 267 866,23 € |
| Année 3 | 24 292,57 € | 52 786,31 € | 1 243 573,66 € |
| Année 4 | 25 332,74 € | 51 746,14 € | 1 218 240,92 € |
| Année 5 | 26 417,45 € | 50 661,43 € | 1 191 823,47 € |
| Année 6 | 27 548,60 € | 49 530,28 € | 1 164 274,87 € |
| Année 7 | 28 728,17 € | 48 350,71 € | 1 135 546,70 € |
| Année 8 | 29 958,25 € | 47 120,63 € | 1 105 588,45 € |
| Année 9 | 31 241,02 € | 45 837,86 € | 1 074 347,43 € |
| Année 10 | 32 578,66 € | 44 500,22 € | 1 041 768,77 € |
| Année 11 | 33 973,64 € | 43 105,24 € | 1 007 795,13 € |
| Année 12 | 35 428,31 € | 41 650,57 € | 972 366,82 € |
| Année 13 | 36 945,31 € | 40 133,57 € | 935 421,51 € |
| Année 14 | 38 527,22 € | 38 551,66 € | 896 894,29 € |
| Année 15 | 40 176,86 € | 36 902,02 € | 856 717,43 € |
| Année 16 | 41 897,15 € | 35 181,73 € | 814 820,28 € |
| Année 17 | 43 691,12 € | 33 387,76 € | 771 129,16 € |
| Année 18 | 45 561,88 € | 31 517,00 € | 725 567,28 € |
| Année 19 | 47 512,75 € | 29 566,13 € | 678 054,53 € |
| Année 20 | 49 547,14 € | 27 531,74 € | 628 507,39 € |
| Année 21 | 51 668,66 € | 25 410,22 € | 576 838,73 € |
| Année 22 | 53 881,02 € | 23 197,86 € | 522 957,71 € |
| Année 23 | 56 188,09 € | 20 890,79 € | 466 769,62 € |
| Année 24 | 58 593,95 € | 18 484,93 € | 408 175,67 € |
| Année 25 | 61 102,85 € | 15 976,03 € | 347 072,82 € |
| Année 26 | 63 719,13 € | 13 359,75 € | 283 353,69 € |
| Année 27 | 66 447,45 € | 10 631,43 € | 216 906,24 € |
| Année 28 | 69 292,60 € | 7 786,28 € | 147 613,64 € |
| Année 29 | 72 259,58 € | 4 819,30 € | 75 354,06 € |
| Année 30 | 75 354,06 € | 1 725,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 313 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.