Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 413 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 912,26 € | 6 912,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 946 € / mois | 19 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 080 € | 1 526 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 338 € | 1 448 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 413 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 413 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 039,37 € | 58 907,75 € | 1 389 460,63 € |
| Année 2 | 25 068,71 € | 57 878,41 € | 1 364 391,92 € |
| Année 3 | 26 142,08 € | 56 805,04 € | 1 338 249,84 € |
| Année 4 | 27 261,45 € | 55 685,67 € | 1 310 988,39 € |
| Année 5 | 28 428,73 € | 54 518,39 € | 1 282 559,66 € |
| Année 6 | 29 645,98 € | 53 301,14 € | 1 252 913,68 € |
| Année 7 | 30 915,37 € | 52 031,75 € | 1 221 998,31 € |
| Année 8 | 32 239,10 € | 50 708,02 € | 1 189 759,21 € |
| Année 9 | 33 619,51 € | 49 327,61 € | 1 156 139,70 € |
| Année 10 | 35 059,02 € | 47 888,10 € | 1 121 080,68 € |
| Année 11 | 36 560,20 € | 46 386,92 € | 1 084 520,48 € |
| Année 12 | 38 125,64 € | 44 821,48 € | 1 046 394,84 € |
| Année 13 | 39 758,09 € | 43 189,03 € | 1 006 636,75 € |
| Année 14 | 41 460,45 € | 41 486,67 € | 965 176,30 € |
| Année 15 | 43 235,68 € | 39 711,44 € | 921 940,62 € |
| Année 16 | 45 086,98 € | 37 860,14 € | 876 853,64 € |
| Année 17 | 47 017,49 € | 35 929,63 € | 829 836,15 € |
| Année 18 | 49 030,69 € | 33 916,43 € | 780 805,46 € |
| Année 19 | 51 130,10 € | 31 817,02 € | 729 675,36 € |
| Année 20 | 53 319,38 € | 29 627,74 € | 676 355,98 € |
| Année 21 | 55 602,39 € | 27 344,73 € | 620 753,59 € |
| Année 22 | 57 983,21 € | 24 963,91 € | 562 770,38 € |
| Année 23 | 60 465,91 € | 22 481,21 € | 502 304,47 € |
| Année 24 | 63 054,94 € | 19 892,18 € | 439 249,53 € |
| Année 25 | 65 754,85 € | 17 192,27 € | 373 494,68 € |
| Année 26 | 68 570,34 € | 14 376,78 € | 304 924,34 € |
| Année 27 | 71 506,36 € | 11 440,76 € | 233 417,98 € |
| Année 28 | 74 568,13 € | 8 378,99 € | 158 849,85 € |
| Année 29 | 77 760,99 € | 5 186,13 € | 81 088,86 € |
| Année 30 | 81 088,86 € | 1 856,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 413 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.