Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 513 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 401,27 € | 7 401,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 428 € / mois | 21 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 080 € | 1 634 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 838 € | 1 551 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 513 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 513 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 739,97 € | 63 075,27 € | 1 487 760,03 € |
| Année 2 | 26 842,12 € | 61 973,12 € | 1 460 917,91 € |
| Année 3 | 27 991,46 € | 60 823,78 € | 1 432 926,45 € |
| Année 4 | 29 189,99 € | 59 625,25 € | 1 403 736,46 € |
| Année 5 | 30 439,83 € | 58 375,41 € | 1 373 296,63 € |
| Année 6 | 31 743,21 € | 57 072,03 € | 1 341 553,42 € |
| Année 7 | 33 102,39 € | 55 712,85 € | 1 308 451,03 € |
| Année 8 | 34 519,77 € | 54 295,47 € | 1 273 931,26 € |
| Année 9 | 35 997,85 € | 52 817,39 € | 1 237 933,41 € |
| Année 10 | 37 539,21 € | 51 276,03 € | 1 200 394,20 € |
| Année 11 | 39 146,55 € | 49 668,69 € | 1 161 247,65 € |
| Année 12 | 40 822,72 € | 47 992,52 € | 1 120 424,93 € |
| Année 13 | 42 570,67 € | 46 244,57 € | 1 077 854,26 € |
| Année 14 | 44 393,47 € | 44 421,77 € | 1 033 460,79 € |
| Année 15 | 46 294,30 € | 42 520,94 € | 987 166,49 € |
| Année 16 | 48 276,54 € | 40 538,70 € | 938 889,95 € |
| Année 17 | 50 343,65 € | 38 471,59 € | 888 546,30 € |
| Année 18 | 52 499,26 € | 36 315,98 € | 836 047,04 € |
| Année 19 | 54 747,17 € | 34 068,07 € | 781 299,87 € |
| Année 20 | 57 091,32 € | 31 723,92 € | 724 208,55 € |
| Année 21 | 59 535,88 € | 29 279,36 € | 664 672,67 € |
| Année 22 | 62 085,09 € | 26 730,15 € | 602 587,58 € |
| Année 23 | 64 743,44 € | 24 071,80 € | 537 844,14 € |
| Année 24 | 67 515,62 € | 21 299,62 € | 470 328,52 € |
| Année 25 | 70 406,51 € | 18 408,73 € | 399 922,01 € |
| Année 26 | 73 421,18 € | 15 394,06 € | 326 500,83 € |
| Année 27 | 76 564,92 € | 12 250,32 € | 249 935,91 € |
| Année 28 | 79 843,28 € | 8 971,96 € | 170 092,63 € |
| Année 29 | 83 262,02 € | 5 553,22 € | 86 830,61 € |
| Année 30 | 86 830,61 € | 1 988,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 513 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 162 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.