Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 513 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 781,38 € | 7 781,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 580 € / mois | 22 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 080 € | 1 634 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 838 € | 1 551 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 513 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 513 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 256,32 € | 56 120,24 € | 1 476 243,68 € |
| Année 2 | 38 677,70 € | 54 698,86 € | 1 437 565,98 € |
| Année 3 | 40 153,30 € | 53 223,26 € | 1 397 412,68 € |
| Année 4 | 41 685,23 € | 51 691,33 € | 1 355 727,45 € |
| Année 5 | 43 275,56 € | 50 101,00 € | 1 312 451,89 € |
| Année 6 | 44 926,58 € | 48 449,98 € | 1 267 525,31 € |
| Année 7 | 46 640,56 € | 46 736,00 € | 1 220 884,75 € |
| Année 8 | 48 419,96 € | 44 956,60 € | 1 172 464,79 € |
| Année 9 | 50 267,27 € | 43 109,29 € | 1 122 197,52 € |
| Année 10 | 52 185,03 € | 41 191,53 € | 1 070 012,49 € |
| Année 11 | 54 175,94 € | 39 200,62 € | 1 015 836,55 € |
| Année 12 | 56 242,84 € | 37 133,72 € | 959 593,71 € |
| Année 13 | 58 388,59 € | 34 987,97 € | 901 205,12 € |
| Année 14 | 60 616,16 € | 32 760,40 € | 840 588,96 € |
| Année 15 | 62 928,75 € | 30 447,81 € | 777 660,21 € |
| Année 16 | 65 329,56 € | 28 047,00 € | 712 330,65 € |
| Année 17 | 67 821,97 € | 25 554,59 € | 644 508,68 € |
| Année 18 | 70 409,47 € | 22 967,09 € | 574 099,21 € |
| Année 19 | 73 095,68 € | 20 280,88 € | 501 003,53 € |
| Année 20 | 75 884,36 € | 17 492,20 € | 425 119,17 € |
| Année 21 | 78 779,46 € | 14 597,10 € | 346 339,71 € |
| Année 22 | 81 784,99 € | 11 591,57 € | 264 554,72 € |
| Année 23 | 84 905,20 € | 8 471,36 € | 179 649,52 € |
| Année 24 | 88 144,44 € | 5 232,12 € | 91 505,08 € |
| Année 25 | 91 505,08 € | 1 869,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 513 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 838 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.