Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 613 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 295,51 € | 8 295,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 138 € / mois | 23 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 080 € | 1 742 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 338 € | 1 653 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 613 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 717,90 € | 59 828,22 € | 1 573 782,10 € |
| Année 2 | 41 233,19 € | 58 312,93 € | 1 532 548,91 € |
| Année 3 | 42 806,28 € | 56 739,84 € | 1 489 742,63 € |
| Année 4 | 44 439,42 € | 55 106,70 € | 1 445 303,21 € |
| Année 5 | 46 134,84 € | 53 411,28 € | 1 399 168,37 € |
| Année 6 | 47 894,94 € | 51 651,18 € | 1 351 273,43 € |
| Année 7 | 49 722,19 € | 49 823,93 € | 1 301 551,24 € |
| Année 8 | 51 619,17 € | 47 926,95 € | 1 249 932,07 € |
| Année 9 | 53 588,50 € | 45 957,62 € | 1 196 343,57 € |
| Année 10 | 55 632,96 € | 43 913,16 € | 1 140 710,61 € |
| Année 11 | 57 755,43 € | 41 790,69 € | 1 082 955,18 € |
| Année 12 | 59 958,86 € | 39 587,26 € | 1 022 996,32 € |
| Année 13 | 62 246,40 € | 37 299,72 € | 960 749,92 € |
| Année 14 | 64 621,17 € | 34 924,95 € | 896 128,75 € |
| Année 15 | 67 086,56 € | 32 459,56 € | 829 042,19 € |
| Année 16 | 69 645,98 € | 29 900,14 € | 759 396,21 € |
| Année 17 | 72 303,06 € | 27 243,06 € | 687 093,15 € |
| Année 18 | 75 061,51 € | 24 484,61 € | 612 031,64 € |
| Année 19 | 77 925,22 € | 21 620,90 € | 534 106,42 € |
| Année 20 | 80 898,17 € | 18 647,95 € | 453 208,25 € |
| Année 21 | 83 984,55 € | 15 561,57 € | 369 223,70 € |
| Année 22 | 87 188,64 € | 12 357,48 € | 282 035,06 € |
| Année 23 | 90 515,01 € | 9 031,11 € | 191 520,05 € |
| Année 24 | 93 968,27 € | 5 577,85 € | 97 551,78 € |
| Année 25 | 97 551,78 € | 1 992,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 613 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 701 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.