Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 663 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 552,57 € | 8 552,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 917 € / mois | 24 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 080 € | 1 796 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 588 € | 1 705 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 663 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 948,66 € | 61 682,18 € | 1 622 551,34 € |
| Année 2 | 42 510,89 € | 60 119,95 € | 1 580 040,45 € |
| Année 3 | 44 132,72 € | 58 498,12 € | 1 535 907,73 € |
| Année 4 | 45 816,46 € | 56 814,38 € | 1 490 091,27 € |
| Année 5 | 47 564,38 € | 55 066,46 € | 1 442 526,89 € |
| Année 6 | 49 379,03 € | 53 251,81 € | 1 393 147,86 € |
| Année 7 | 51 262,91 € | 51 367,93 € | 1 341 884,95 € |
| Année 8 | 53 218,69 € | 49 412,15 € | 1 288 666,26 € |
| Année 9 | 55 249,04 € | 47 381,80 € | 1 233 417,22 € |
| Année 10 | 57 356,84 € | 45 274,00 € | 1 176 060,38 € |
| Année 11 | 59 545,08 € | 43 085,76 € | 1 116 515,30 € |
| Année 12 | 61 816,81 € | 40 814,03 € | 1 054 698,49 € |
| Année 13 | 64 175,19 € | 38 455,65 € | 990 523,30 € |
| Année 14 | 66 623,58 € | 36 007,26 € | 923 899,72 € |
| Année 15 | 69 165,34 € | 33 465,50 € | 854 734,38 € |
| Année 16 | 71 804,10 € | 30 826,74 € | 782 930,28 € |
| Année 17 | 74 543,50 € | 28 087,34 € | 708 386,78 € |
| Année 18 | 77 387,45 € | 25 243,39 € | 630 999,33 € |
| Année 19 | 80 339,88 € | 22 290,96 € | 550 659,45 € |
| Année 20 | 83 404,93 € | 19 225,91 € | 467 254,52 € |
| Année 21 | 86 586,96 € | 16 043,88 € | 380 667,56 € |
| Année 22 | 89 890,34 € | 12 740,50 € | 290 777,22 € |
| Année 23 | 93 319,79 € | 9 311,05 € | 197 457,43 € |
| Année 24 | 96 880,06 € | 5 750,78 € | 100 577,37 € |
| Année 25 | 100 577,37 € | 2 054,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 663 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 962 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.