Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 663 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 957,53 € | 11 957,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 235 € / mois | 34 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 080 € | 1 796 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 588 € | 1 705 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 663 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 328,10 € | 58 162,26 € | 1 578 171,90 € |
| Année 2 | 88 433,49 € | 55 056,87 € | 1 489 738,41 € |
| Année 3 | 91 651,88 € | 51 838,48 € | 1 398 086,53 € |
| Année 4 | 94 987,38 € | 48 502,98 € | 1 303 099,15 € |
| Année 5 | 98 444,28 € | 45 046,08 € | 1 204 654,87 € |
| Année 6 | 102 026,99 € | 41 463,37 € | 1 102 627,88 € |
| Année 7 | 105 740,10 € | 37 750,26 € | 996 887,78 € |
| Année 8 | 109 588,33 € | 33 902,03 € | 887 299,45 € |
| Année 9 | 113 576,62 € | 29 913,74 € | 773 722,83 € |
| Année 10 | 117 710,04 € | 25 780,32 € | 656 012,79 € |
| Année 11 | 121 993,91 € | 21 496,45 € | 534 018,88 € |
| Année 12 | 126 433,66 € | 17 056,70 € | 407 585,22 € |
| Année 13 | 131 034,98 € | 12 455,38 € | 276 550,24 € |
| Année 14 | 135 803,78 € | 7 686,58 € | 140 746,46 € |
| Année 15 | 140 746,46 € | 2 744,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 663 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.