Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 613 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 598,12 € | 11 598,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 146 € / mois | 33 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 080 € | 1 742 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 338 € | 1 653 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 613 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 763,38 € | 56 414,06 € | 1 530 736,62 € |
| Année 2 | 85 775,41 € | 53 402,03 € | 1 444 961,21 € |
| Année 3 | 88 897,06 € | 50 280,38 € | 1 356 064,15 € |
| Année 4 | 92 132,33 € | 47 045,11 € | 1 263 931,82 € |
| Année 5 | 95 485,33 € | 43 692,11 € | 1 168 446,49 € |
| Année 6 | 98 960,36 € | 40 217,08 € | 1 069 486,13 € |
| Année 7 | 102 561,85 € | 36 615,59 € | 966 924,28 € |
| Année 8 | 106 294,41 € | 32 883,03 € | 860 629,87 € |
| Année 9 | 110 162,82 € | 29 014,62 € | 750 467,05 € |
| Année 10 | 114 172,00 € | 25 005,44 € | 636 295,05 € |
| Année 11 | 118 327,09 € | 20 850,35 € | 517 967,96 € |
| Année 12 | 122 633,41 € | 16 544,03 € | 395 334,55 € |
| Année 13 | 127 096,46 € | 12 080,98 € | 268 238,09 € |
| Année 14 | 131 721,91 € | 7 455,53 € | 136 516,18 € |
| Année 15 | 136 516,18 € | 2 661,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 613 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 137 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.