Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 613 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 890,29 € | 7 890,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 910 € / mois | 22 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 080 € | 1 742 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 338 € | 1 653 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 613 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 440,70 € | 67 242,78 € | 1 586 059,30 € |
| Année 2 | 28 615,65 € | 66 067,83 € | 1 557 443,65 € |
| Année 3 | 29 840,94 € | 64 842,54 € | 1 527 602,71 € |
| Année 4 | 31 118,66 € | 63 564,82 € | 1 496 484,05 € |
| Année 5 | 32 451,11 € | 62 232,37 € | 1 464 032,94 € |
| Année 6 | 33 840,58 € | 60 842,90 € | 1 430 192,36 € |
| Année 7 | 35 289,57 € | 59 393,91 € | 1 394 902,79 € |
| Année 8 | 36 800,62 € | 57 882,86 € | 1 358 102,17 € |
| Année 9 | 38 376,34 € | 56 307,14 € | 1 319 725,83 € |
| Année 10 | 40 019,54 € | 54 663,94 € | 1 279 706,29 € |
| Année 11 | 41 733,11 € | 52 950,37 € | 1 237 973,18 € |
| Année 12 | 43 520,03 € | 51 163,45 € | 1 194 453,15 € |
| Année 13 | 45 383,46 € | 49 300,02 € | 1 149 069,69 € |
| Année 14 | 47 326,71 € | 47 356,77 € | 1 101 742,98 € |
| Année 15 | 49 353,13 € | 45 330,35 € | 1 052 389,85 € |
| Année 16 | 51 466,33 € | 43 217,15 € | 1 000 923,52 € |
| Année 17 | 53 670,03 € | 41 013,45 € | 947 253,49 € |
| Année 18 | 55 968,06 € | 38 715,42 € | 891 285,43 € |
| Année 19 | 58 364,49 € | 36 318,99 € | 832 920,94 € |
| Année 20 | 60 863,54 € | 33 819,94 € | 772 057,40 € |
| Année 21 | 63 469,61 € | 31 213,87 € | 708 587,79 € |
| Année 22 | 66 187,25 € | 28 496,23 € | 642 400,54 € |
| Année 23 | 69 021,25 € | 25 662,23 € | 573 379,29 € |
| Année 24 | 71 976,61 € | 22 706,87 € | 501 402,68 € |
| Année 25 | 75 058,49 € | 19 624,99 € | 426 344,19 € |
| Année 26 | 78 272,37 € | 16 411,11 € | 348 071,82 € |
| Année 27 | 81 623,81 € | 13 059,67 € | 266 448,01 € |
| Année 28 | 85 118,78 € | 9 564,70 € | 181 329,23 € |
| Année 29 | 88 763,42 € | 5 920,06 € | 92 565,81 € |
| Année 30 | 92 565,81 € | 2 119,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 613 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 544 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 161 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 362 € pour cette enveloppe de financement.