Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 563 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 645,78 € | 7 645,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 169 € / mois | 21 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 080 € | 1 688 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 088 € | 1 602 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 563 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 590,34 € | 65 159,02 € | 1 536 909,66 € |
| Année 2 | 27 728,89 € | 64 020,47 € | 1 509 180,77 € |
| Année 3 | 28 916,19 € | 62 833,17 € | 1 480 264,58 € |
| Année 4 | 30 154,32 € | 61 595,04 € | 1 450 110,26 € |
| Année 5 | 31 445,46 € | 60 303,90 € | 1 418 664,80 € |
| Année 6 | 32 791,91 € | 58 957,45 € | 1 385 872,89 € |
| Année 7 | 34 195,98 € | 57 553,38 € | 1 351 676,91 € |
| Année 8 | 35 660,18 € | 56 089,18 € | 1 316 016,73 € |
| Année 9 | 37 187,08 € | 54 562,28 € | 1 278 829,65 € |
| Année 10 | 38 779,38 € | 52 969,98 € | 1 240 050,27 € |
| Année 11 | 40 439,81 € | 51 309,55 € | 1 199 610,46 € |
| Année 12 | 42 171,38 € | 49 577,98 € | 1 157 439,08 € |
| Année 13 | 43 977,06 € | 47 772,30 € | 1 113 462,02 € |
| Année 14 | 45 860,08 € | 45 889,28 € | 1 067 601,94 € |
| Année 15 | 47 823,72 € | 43 925,64 € | 1 019 778,22 € |
| Année 16 | 49 871,44 € | 41 877,92 € | 969 906,78 € |
| Année 17 | 52 006,84 € | 39 742,52 € | 917 899,94 € |
| Année 18 | 54 233,65 € | 37 515,71 € | 863 666,29 € |
| Année 19 | 56 555,85 € | 35 193,51 € | 807 110,44 € |
| Année 20 | 58 977,44 € | 32 771,92 € | 748 133,00 € |
| Année 21 | 61 502,75 € | 30 246,61 € | 686 630,25 € |
| Année 22 | 64 136,16 € | 27 613,20 € | 622 494,09 € |
| Année 23 | 66 882,36 € | 24 867,00 € | 555 611,73 € |
| Année 24 | 69 746,11 € | 22 003,25 € | 485 865,62 € |
| Année 25 | 72 732,50 € | 19 016,86 € | 413 133,12 € |
| Année 26 | 75 846,75 € | 15 902,61 € | 337 286,37 € |
| Année 27 | 79 094,37 € | 12 654,99 € | 258 192,00 € |
| Année 28 | 82 481,04 € | 9 268,32 € | 175 710,96 € |
| Année 29 | 86 012,70 € | 5 736,66 € | 89 698,26 € |
| Année 30 | 89 698,26 € | 2 053,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 563 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 088 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 762 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 845 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.