Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 563 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 038,44 € | 8 038,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 359 € / mois | 22 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 080 € | 1 688 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 088 € | 1 602 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 563 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 487,05 € | 57 974,23 € | 1 525 012,95 € |
| Année 2 | 39 955,37 € | 56 505,91 € | 1 485 057,58 € |
| Année 3 | 41 479,74 € | 54 981,54 € | 1 443 577,84 € |
| Année 4 | 43 062,24 € | 53 399,04 € | 1 400 515,60 € |
| Année 5 | 44 705,12 € | 51 756,16 € | 1 355 810,48 € |
| Année 6 | 46 410,66 € | 50 050,62 € | 1 309 399,82 € |
| Année 7 | 48 181,31 € | 48 279,97 € | 1 261 218,51 € |
| Année 8 | 50 019,48 € | 46 441,80 € | 1 211 199,03 € |
| Année 9 | 51 927,79 € | 44 533,49 € | 1 159 271,24 € |
| Année 10 | 53 908,91 € | 42 552,37 € | 1 105 362,33 € |
| Année 11 | 55 965,60 € | 40 495,68 € | 1 049 396,73 € |
| Année 12 | 58 100,77 € | 38 360,51 € | 991 295,96 € |
| Année 13 | 60 317,38 € | 36 143,90 € | 930 978,58 € |
| Année 14 | 62 618,58 € | 33 842,70 € | 868 360,00 € |
| Année 15 | 65 007,55 € | 31 453,73 € | 803 352,45 € |
| Année 16 | 67 487,67 € | 28 973,61 € | 735 864,78 € |
| Année 17 | 70 062,41 € | 26 398,87 € | 665 802,37 € |
| Année 18 | 72 735,38 € | 23 725,90 € | 593 066,99 € |
| Année 19 | 75 510,32 € | 20 950,96 € | 517 556,67 € |
| Année 20 | 78 391,15 € | 18 070,13 € | 439 165,52 € |
| Année 21 | 81 381,88 € | 15 079,40 € | 357 783,64 € |
| Année 22 | 84 486,70 € | 11 974,58 € | 273 296,94 € |
| Année 23 | 87 709,97 € | 8 751,31 € | 185 586,97 € |
| Année 24 | 91 056,20 € | 5 405,08 € | 94 530,77 € |
| Année 25 | 94 530,77 € | 1 931,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 563 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 762 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 088 € (2,5%).