Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 463 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 524,31 € | 7 524,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 801 € / mois | 21 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 080 € | 1 580 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 588 € | 1 500 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 463 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 025,46 € | 54 266,26 € | 1 427 474,54 € |
| Année 2 | 37 399,90 € | 52 891,82 € | 1 390 074,64 € |
| Année 3 | 38 826,75 € | 51 464,97 € | 1 351 247,89 € |
| Année 4 | 40 308,02 € | 49 983,70 € | 1 310 939,87 € |
| Année 5 | 41 845,86 € | 48 445,86 € | 1 269 094,01 € |
| Année 6 | 43 442,31 € | 46 849,41 € | 1 225 651,70 € |
| Année 7 | 45 099,69 € | 45 192,03 € | 1 180 552,01 € |
| Année 8 | 46 820,30 € | 43 471,42 € | 1 133 731,71 € |
| Année 9 | 48 606,57 € | 41 685,15 € | 1 085 125,14 € |
| Année 10 | 50 460,95 € | 39 830,77 € | 1 034 664,19 € |
| Année 11 | 52 386,09 € | 37 905,63 € | 982 278,10 € |
| Année 12 | 54 384,71 € | 35 907,01 € | 927 893,39 € |
| Année 13 | 56 459,55 € | 33 832,17 € | 871 433,84 € |
| Année 14 | 58 613,56 € | 31 678,16 € | 812 820,28 € |
| Année 15 | 60 849,72 € | 29 442,00 € | 751 970,56 € |
| Année 16 | 63 171,23 € | 27 120,49 € | 688 799,33 € |
| Année 17 | 65 581,31 € | 24 710,41 € | 623 218,02 € |
| Année 18 | 68 083,31 € | 22 208,41 € | 555 134,71 € |
| Année 19 | 70 680,77 € | 19 610,95 € | 484 453,94 € |
| Année 20 | 73 377,34 € | 16 914,38 € | 411 076,60 € |
| Année 21 | 76 176,79 € | 14 114,93 € | 334 899,81 € |
| Année 22 | 79 083,03 € | 11 208,69 € | 255 816,78 € |
| Année 23 | 82 100,17 € | 8 191,55 € | 173 716,61 € |
| Année 24 | 85 232,36 € | 5 059,36 € | 88 484,25 € |
| Année 25 | 88 484,25 € | 1 807,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 463 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 498 €.