Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 463 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 623,70 € | 8 623,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 132 € / mois | 24 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 080 € | 1 580 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 588 € | 1 500 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 463 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 473,27 € | 53 011,13 € | 1 413 026,73 € |
| Année 2 | 52 362,34 € | 51 122,06 € | 1 360 664,39 € |
| Année 3 | 54 322,11 € | 49 162,29 € | 1 306 342,28 € |
| Année 4 | 56 355,21 € | 47 129,19 € | 1 249 987,07 € |
| Année 5 | 58 464,44 € | 45 019,96 € | 1 191 522,63 € |
| Année 6 | 60 652,60 € | 42 831,80 € | 1 130 870,03 € |
| Année 7 | 62 922,64 € | 40 561,76 € | 1 067 947,39 € |
| Année 8 | 65 277,64 € | 38 206,76 € | 1 002 669,75 € |
| Année 9 | 67 720,80 € | 35 763,60 € | 934 948,95 € |
| Année 10 | 70 255,40 € | 33 229,00 € | 864 693,55 € |
| Année 11 | 72 884,86 € | 30 599,54 € | 791 808,69 € |
| Année 12 | 75 612,71 € | 27 871,69 € | 716 195,98 € |
| Année 13 | 78 442,68 € | 25 041,72 € | 637 753,30 € |
| Année 14 | 81 378,55 € | 22 105,85 € | 556 374,75 € |
| Année 15 | 84 424,33 € | 19 060,07 € | 471 950,42 € |
| Année 16 | 87 584,08 € | 15 900,32 € | 384 366,34 € |
| Année 17 | 90 862,11 € | 12 622,29 € | 293 504,23 € |
| Année 18 | 94 262,80 € | 9 221,60 € | 199 241,43 € |
| Année 19 | 97 790,78 € | 5 693,62 € | 101 450,65 € |
| Année 20 | 101 450,65 € | 2 033,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 463 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 146 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 562 € pour cette enveloppe de financement.