Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 463 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 519,90 € | 10 519,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 878 € / mois | 30 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 080 € | 1 580 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 588 € | 1 500 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 463 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 069,31 € | 51 169,49 € | 1 388 430,69 € |
| Année 2 | 77 801,35 € | 48 437,45 € | 1 310 629,34 € |
| Année 3 | 80 632,78 € | 45 606,02 € | 1 229 996,56 € |
| Année 4 | 83 567,28 € | 42 671,52 € | 1 146 429,28 € |
| Année 5 | 86 608,57 € | 39 630,23 € | 1 059 820,71 € |
| Année 6 | 89 760,53 € | 36 478,27 € | 970 060,18 € |
| Année 7 | 93 027,21 € | 33 211,59 € | 877 032,97 € |
| Année 8 | 96 412,81 € | 29 825,99 € | 780 620,16 € |
| Année 9 | 99 921,56 € | 26 317,24 € | 680 698,60 € |
| Année 10 | 103 558,06 € | 22 680,74 € | 577 140,54 € |
| Année 11 | 107 326,87 € | 18 911,93 € | 469 813,67 € |
| Année 12 | 111 232,84 € | 15 005,96 € | 358 580,83 € |
| Année 13 | 115 280,97 € | 10 957,83 € | 243 299,86 € |
| Année 14 | 119 476,42 € | 6 762,38 € | 123 823,44 € |
| Année 15 | 123 823,44 € | 2 414,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 463 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 057 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.