Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 363 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 801,08 € | 9 801,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 700 € / mois | 28 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 080 € | 1 472 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 088 € | 1 397 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 363 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 939,83 € | 47 673,13 € | 1 293 560,17 € |
| Année 2 | 72 485,20 € | 45 127,76 € | 1 221 074,97 € |
| Année 3 | 75 123,18 € | 42 489,78 € | 1 145 951,79 € |
| Année 4 | 77 857,15 € | 39 755,81 € | 1 068 094,64 € |
| Année 5 | 80 690,63 € | 36 922,33 € | 987 404,01 € |
| Année 6 | 83 627,22 € | 33 985,74 € | 903 776,79 € |
| Année 7 | 86 670,70 € | 30 942,26 € | 817 106,09 € |
| Année 8 | 89 824,93 € | 27 788,03 € | 727 281,16 € |
| Année 9 | 93 093,94 € | 24 519,02 € | 634 187,22 € |
| Année 10 | 96 481,94 € | 21 131,02 € | 537 705,28 € |
| Année 11 | 99 993,25 € | 17 619,71 € | 437 712,03 € |
| Année 12 | 103 632,32 € | 13 980,64 € | 334 079,71 € |
| Année 13 | 107 403,87 € | 10 209,09 € | 226 675,84 € |
| Année 14 | 111 312,64 € | 6 300,32 € | 115 363,20 € |
| Année 15 | 115 363,20 € | 2 249,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 363 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 088 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 003 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.