Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 363 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 010,18 € | 7 010,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 243 € / mois | 20 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 080 € | 1 472 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 088 € | 1 397 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 363 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 563,89 € | 50 558,27 € | 1 329 936,11 € |
| Année 2 | 34 844,40 € | 49 277,76 € | 1 295 091,71 € |
| Année 3 | 36 173,77 € | 47 948,39 € | 1 258 917,94 € |
| Année 4 | 37 553,82 € | 46 568,34 € | 1 221 364,12 € |
| Année 5 | 38 986,56 € | 45 135,60 € | 1 182 377,56 € |
| Année 6 | 40 473,95 € | 43 648,21 € | 1 141 903,61 € |
| Année 7 | 42 018,09 € | 42 104,07 € | 1 099 885,52 € |
| Année 8 | 43 621,12 € | 40 501,04 € | 1 056 264,40 € |
| Année 9 | 45 285,32 € | 38 836,84 € | 1 010 979,08 € |
| Année 10 | 47 013,02 € | 37 109,14 € | 963 966,06 € |
| Année 11 | 48 806,62 € | 35 315,54 € | 915 159,44 € |
| Année 12 | 50 668,67 € | 33 453,49 € | 864 490,77 € |
| Année 13 | 52 601,75 € | 31 520,41 € | 811 889,02 € |
| Année 14 | 54 608,56 € | 29 513,60 € | 757 280,46 € |
| Année 15 | 56 691,96 € | 27 430,20 € | 700 588,50 € |
| Année 16 | 58 854,82 € | 25 267,34 € | 641 733,68 € |
| Année 17 | 61 100,20 € | 23 021,96 € | 580 633,48 € |
| Année 18 | 63 431,25 € | 20 690,91 € | 517 202,23 € |
| Année 19 | 65 851,24 € | 18 270,92 € | 451 350,99 € |
| Année 20 | 68 363,55 € | 15 758,61 € | 382 987,44 € |
| Année 21 | 70 971,70 € | 13 150,46 € | 312 015,74 € |
| Année 22 | 73 679,37 € | 10 442,79 € | 238 336,37 € |
| Année 23 | 76 490,35 € | 7 631,81 € | 161 846,02 € |
| Année 24 | 79 408,56 € | 4 713,60 € | 82 437,46 € |
| Année 25 | 82 437,46 € | 1 684,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 363 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 029 €.