Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 563 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 212,95 € | 9 212,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 918 € / mois | 26 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 080 € | 1 688 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 088 € | 1 602 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 563 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 922,06 € | 56 633,34 € | 1 509 577,94 € |
| Année 2 | 55 940,19 € | 54 615,21 € | 1 453 637,75 € |
| Année 3 | 58 033,90 € | 52 521,50 € | 1 395 603,85 € |
| Année 4 | 60 205,90 € | 50 349,50 € | 1 335 397,95 € |
| Année 5 | 62 459,25 € | 48 096,15 € | 1 272 938,70 € |
| Année 6 | 64 796,90 € | 45 758,50 € | 1 208 141,80 € |
| Année 7 | 67 222,07 € | 43 333,33 € | 1 140 919,73 € |
| Année 8 | 69 738,01 € | 40 817,39 € | 1 071 181,72 € |
| Année 9 | 72 348,09 € | 38 207,31 € | 998 833,63 € |
| Année 10 | 75 055,88 € | 35 499,52 € | 923 777,75 € |
| Année 11 | 77 865,00 € | 32 690,40 € | 845 912,75 € |
| Année 12 | 80 779,26 € | 29 776,14 € | 765 133,49 € |
| Année 13 | 83 802,60 € | 26 752,80 € | 681 330,89 € |
| Année 14 | 86 939,06 € | 23 616,34 € | 594 391,83 € |
| Année 15 | 90 192,94 € | 20 362,46 € | 504 198,89 € |
| Année 16 | 93 568,59 € | 16 986,81 € | 410 630,30 € |
| Année 17 | 97 070,60 € | 13 484,80 € | 313 559,70 € |
| Année 18 | 100 703,67 € | 9 851,73 € | 212 856,03 € |
| Année 19 | 104 472,71 € | 6 082,69 € | 108 383,32 € |
| Année 20 | 108 383,32 € | 2 172,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 563 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.