Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 663 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 802,20 € | 9 802,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 704 € / mois | 28 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 080 € | 1 796 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 588 € | 1 705 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 663 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 370,84 € | 60 255,56 € | 1 606 129,16 € |
| Année 2 | 59 518,04 € | 58 108,36 € | 1 546 611,12 € |
| Année 3 | 61 745,66 € | 55 880,74 € | 1 484 865,46 € |
| Année 4 | 64 056,60 € | 53 569,80 € | 1 420 808,86 € |
| Année 5 | 66 454,05 € | 51 172,35 € | 1 354 354,81 € |
| Année 6 | 68 941,24 € | 48 685,16 € | 1 285 413,57 € |
| Année 7 | 71 521,52 € | 46 104,88 € | 1 213 892,05 € |
| Année 8 | 74 198,34 € | 43 428,06 € | 1 139 693,71 € |
| Année 9 | 76 975,36 € | 40 651,04 € | 1 062 718,35 € |
| Année 10 | 79 856,35 € | 37 770,05 € | 982 862,00 € |
| Année 11 | 82 845,12 € | 34 781,28 € | 900 016,88 € |
| Année 12 | 85 945,77 € | 31 680,63 € | 814 071,11 € |
| Année 13 | 89 162,48 € | 28 463,92 € | 724 908,63 € |
| Année 14 | 92 499,59 € | 25 126,81 € | 632 409,04 € |
| Année 15 | 95 961,56 € | 21 664,84 € | 536 447,48 € |
| Année 16 | 99 553,13 € | 18 073,27 € | 436 894,35 € |
| Année 17 | 103 279,09 € | 14 347,31 € | 333 615,26 € |
| Année 18 | 107 144,53 € | 10 481,87 € | 226 470,73 € |
| Année 19 | 111 154,66 € | 6 471,74 € | 115 316,07 € |
| Année 20 | 115 316,07 € | 2 311,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 663 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.