Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 713 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 379,31 € | 8 379,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 392 € / mois | 23 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 080 € | 1 850 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 838 € | 1 756 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 713 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 141,44 € | 71 410,28 € | 1 684 358,56 € |
| Année 2 | 30 389,23 € | 70 162,49 € | 1 653 969,33 € |
| Année 3 | 31 690,41 € | 68 861,31 € | 1 622 278,92 € |
| Année 4 | 33 047,35 € | 67 504,37 € | 1 589 231,57 € |
| Année 5 | 34 462,37 € | 66 089,35 € | 1 554 769,20 € |
| Année 6 | 35 938,00 € | 64 613,72 € | 1 518 831,20 € |
| Année 7 | 37 476,77 € | 63 074,95 € | 1 481 354,43 € |
| Année 8 | 39 081,47 € | 61 470,25 € | 1 442 272,96 € |
| Année 9 | 40 754,83 € | 59 796,89 € | 1 401 518,13 € |
| Année 10 | 42 499,90 € | 58 051,82 € | 1 359 018,23 € |
| Année 11 | 44 319,65 € | 56 232,07 € | 1 314 698,58 € |
| Année 12 | 46 217,33 € | 54 334,39 € | 1 268 481,25 € |
| Année 13 | 48 196,27 € | 52 355,45 € | 1 220 284,98 € |
| Année 14 | 50 259,92 € | 50 291,80 € | 1 170 025,06 € |
| Année 15 | 52 411,94 € | 48 139,78 € | 1 117 613,12 € |
| Année 16 | 54 656,13 € | 45 895,59 € | 1 062 956,99 € |
| Année 17 | 56 996,41 € | 43 555,31 € | 1 005 960,58 € |
| Année 18 | 59 436,88 € | 41 114,84 € | 946 523,70 € |
| Année 19 | 61 981,84 € | 38 569,88 € | 884 541,86 € |
| Année 20 | 64 635,76 € | 35 915,96 € | 819 906,10 € |
| Année 21 | 67 403,34 € | 33 148,38 € | 752 502,76 € |
| Année 22 | 70 289,43 € | 30 262,29 € | 682 213,33 € |
| Année 23 | 73 299,09 € | 27 252,63 € | 608 914,24 € |
| Année 24 | 76 437,61 € | 24 114,11 € | 532 476,63 € |
| Année 25 | 79 710,51 € | 20 841,21 € | 452 766,12 € |
| Année 26 | 83 123,56 € | 17 428,16 € | 369 642,56 € |
| Année 27 | 86 682,75 € | 13 868,97 € | 282 959,81 € |
| Année 28 | 90 394,33 € | 10 157,39 € | 192 565,48 € |
| Année 29 | 94 264,82 € | 6 286,90 € | 98 300,66 € |
| Année 30 | 98 300,66 € | 2 250,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 713 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.