Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 813 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 868,33 € | 8 868,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 874 € / mois | 25 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 080 € | 1 958 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 338 € | 1 858 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 813 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 842,17 € | 75 577,79 € | 1 782 657,83 € |
| Année 2 | 32 162,79 € | 74 257,17 € | 1 750 495,04 € |
| Année 3 | 33 539,93 € | 72 880,03 € | 1 716 955,11 € |
| Année 4 | 34 976,03 € | 71 443,93 € | 1 681 979,08 € |
| Année 5 | 36 473,63 € | 69 946,33 € | 1 645 505,45 € |
| Année 6 | 38 035,38 € | 68 384,58 € | 1 607 470,07 € |
| Année 7 | 39 663,98 € | 66 755,98 € | 1 567 806,09 € |
| Année 8 | 41 362,29 € | 65 057,67 € | 1 526 443,80 € |
| Année 9 | 43 133,37 € | 63 286,59 € | 1 483 310,43 € |
| Année 10 | 44 980,24 € | 61 439,72 € | 1 438 330,19 € |
| Année 11 | 46 906,19 € | 59 513,77 € | 1 391 424,00 € |
| Année 12 | 48 914,63 € | 57 505,33 € | 1 342 509,37 € |
| Année 13 | 51 009,06 € | 55 410,90 € | 1 291 500,31 € |
| Année 14 | 53 193,16 € | 53 226,80 € | 1 238 307,15 € |
| Année 15 | 55 470,78 € | 50 949,18 € | 1 182 836,37 € |
| Année 16 | 57 845,93 € | 48 574,03 € | 1 124 990,44 € |
| Année 17 | 60 322,79 € | 46 097,17 € | 1 064 667,65 € |
| Année 18 | 62 905,67 € | 43 514,29 € | 1 001 761,98 € |
| Année 19 | 65 599,18 € | 40 820,78 € | 936 162,80 € |
| Année 20 | 68 408,01 € | 38 011,95 € | 867 754,79 € |
| Année 21 | 71 337,10 € | 35 082,86 € | 796 417,69 € |
| Année 22 | 74 391,61 € | 32 028,35 € | 722 026,08 € |
| Année 23 | 77 576,92 € | 28 843,04 € | 644 449,16 € |
| Année 24 | 80 898,60 € | 25 521,36 € | 563 550,56 € |
| Année 25 | 84 362,52 € | 22 057,44 € | 479 188,04 € |
| Année 26 | 87 974,75 € | 18 445,21 € | 391 213,29 € |
| Année 27 | 91 741,65 € | 14 678,31 € | 299 471,64 € |
| Année 28 | 95 669,87 € | 10 750,09 € | 203 801,77 € |
| Année 29 | 99 766,23 € | 6 653,73 € | 104 035,54 € |
| Année 30 | 104 035,54 € | 2 381,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 813 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 762 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 338 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.