Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 863 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 112,84 € | 9 112,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 615 € / mois | 26 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 080 € | 2 012 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 588 € | 1 910 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 863 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 692,55 € | 77 661,53 € | 1 831 807,45 € |
| Année 2 | 33 049,54 € | 76 304,54 € | 1 798 757,91 € |
| Année 3 | 34 464,68 € | 74 889,40 € | 1 764 293,23 € |
| Année 4 | 35 940,38 € | 73 413,70 € | 1 728 352,85 € |
| Année 5 | 37 479,29 € | 71 874,79 € | 1 690 873,56 € |
| Année 6 | 39 084,06 € | 70 270,02 € | 1 651 789,50 € |
| Année 7 | 40 757,56 € | 68 596,52 € | 1 611 031,94 € |
| Année 8 | 42 502,73 € | 66 851,35 € | 1 568 529,21 € |
| Année 9 | 44 322,61 € | 65 031,47 € | 1 524 206,60 € |
| Année 10 | 46 220,42 € | 63 133,66 € | 1 477 986,18 € |
| Année 11 | 48 199,50 € | 61 154,58 € | 1 429 786,68 € |
| Année 12 | 50 263,29 € | 59 090,79 € | 1 379 523,39 € |
| Année 13 | 52 415,45 € | 56 938,63 € | 1 327 107,94 € |
| Année 14 | 54 659,77 € | 54 694,31 € | 1 272 448,17 € |
| Année 15 | 57 000,21 € | 52 353,87 € | 1 215 447,96 € |
| Année 16 | 59 440,83 € | 49 913,25 € | 1 156 007,13 € |
| Année 17 | 61 985,97 € | 47 368,11 € | 1 094 021,16 € |
| Année 18 | 64 640,11 € | 44 713,97 € | 1 029 381,05 € |
| Année 19 | 67 407,84 € | 41 946,24 € | 961 973,21 € |
| Année 20 | 70 294,12 € | 39 059,96 € | 891 679,09 € |
| Année 21 | 73 303,98 € | 36 050,10 € | 818 375,11 € |
| Année 22 | 76 442,70 € | 32 911,38 € | 741 932,41 € |
| Année 23 | 79 715,85 € | 29 638,23 € | 662 216,56 € |
| Année 24 | 83 129,09 € | 26 224,99 € | 579 087,47 € |
| Année 25 | 86 688,52 € | 22 665,56 € | 492 398,95 € |
| Année 26 | 90 400,37 € | 18 953,71 € | 401 998,58 € |
| Année 27 | 94 271,12 € | 15 082,96 € | 307 727,46 € |
| Année 28 | 98 307,62 € | 11 046,46 € | 209 419,84 € |
| Année 29 | 102 516,96 € | 6 837,12 € | 106 902,88 € |
| Année 30 | 106 902,88 € | 2 447,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 863 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.