Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 863 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 980,71 € | 10 980,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 275 € / mois | 31 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 080 € | 2 012 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 588 € | 1 910 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 863 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 268,51 € | 67 500,01 € | 1 799 231,49 € |
| Année 2 | 66 673,91 € | 65 094,61 € | 1 732 557,58 € |
| Année 3 | 69 169,32 € | 62 599,20 € | 1 663 388,26 € |
| Année 4 | 71 758,12 € | 60 010,40 € | 1 591 630,14 € |
| Année 5 | 74 443,82 € | 57 324,70 € | 1 517 186,32 € |
| Année 6 | 77 230,04 € | 54 538,48 € | 1 439 956,28 € |
| Année 7 | 80 120,53 € | 51 647,99 € | 1 359 835,75 € |
| Année 8 | 83 119,21 € | 48 649,31 € | 1 276 716,54 € |
| Année 9 | 86 230,12 € | 45 538,40 € | 1 190 486,42 € |
| Année 10 | 89 457,45 € | 42 311,07 € | 1 101 028,97 € |
| Année 11 | 92 805,59 € | 38 962,93 € | 1 008 223,38 € |
| Année 12 | 96 279,02 € | 35 489,50 € | 911 944,36 € |
| Année 13 | 99 882,47 € | 31 886,05 € | 812 061,89 € |
| Année 14 | 103 620,78 € | 28 147,74 € | 708 441,11 € |
| Année 15 | 107 499,00 € | 24 269,52 € | 600 942,11 € |
| Année 16 | 111 522,38 € | 20 246,14 € | 489 419,73 € |
| Année 17 | 115 696,31 € | 16 072,21 € | 373 723,42 € |
| Année 18 | 120 026,50 € | 11 742,02 € | 253 696,92 € |
| Année 19 | 124 518,76 € | 7 249,76 € | 129 178,16 € |
| Année 20 | 129 178,16 € | 2 589,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 863 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 373 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.