Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 863 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 395,17 € | 13 395,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 591 € / mois | 38 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 080 € | 2 012 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 588 € | 1 910 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 863 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 587,05 € | 65 154,99 € | 1 767 912,95 € |
| Année 2 | 99 065,77 € | 61 676,27 € | 1 668 847,18 € |
| Année 3 | 102 671,11 € | 58 070,93 € | 1 566 176,07 € |
| Année 4 | 106 407,62 € | 54 334,42 € | 1 459 768,45 € |
| Année 5 | 110 280,16 € | 50 461,88 € | 1 349 488,29 € |
| Année 6 | 114 293,62 € | 46 448,42 € | 1 235 194,67 € |
| Année 7 | 118 453,15 € | 42 288,89 € | 1 116 741,52 € |
| Année 8 | 122 764,04 € | 37 978,00 € | 993 977,48 € |
| Année 9 | 127 231,83 € | 33 510,21 € | 866 745,65 € |
| Année 10 | 131 862,23 € | 28 879,81 € | 734 883,42 € |
| Année 11 | 136 661,13 € | 24 080,91 € | 598 222,29 € |
| Année 12 | 141 634,68 € | 19 107,36 € | 456 587,61 € |
| Année 13 | 146 789,22 € | 13 952,82 € | 309 798,39 € |
| Année 14 | 152 131,38 € | 8 610,66 € | 157 667,01 € |
| Année 15 | 157 667,01 € | 3 074,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 863 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 588 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.