Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 813 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 035,76 € | 13 035,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 502 € / mois | 37 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 080 € | 1 958 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 338 € | 1 858 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 813 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 022,29 € | 63 406,83 € | 1 720 477,71 € |
| Année 2 | 96 407,69 € | 60 021,43 € | 1 624 070,02 € |
| Année 3 | 99 916,29 € | 56 512,83 € | 1 524 153,73 € |
| Année 4 | 103 552,58 € | 52 876,54 € | 1 420 601,15 € |
| Année 5 | 107 321,20 € | 49 107,92 € | 1 313 279,95 € |
| Année 6 | 111 226,97 € | 45 202,15 € | 1 202 052,98 € |
| Année 7 | 115 274,90 € | 41 154,22 € | 1 086 778,08 € |
| Année 8 | 119 470,13 € | 36 958,99 € | 967 307,95 € |
| Année 9 | 123 818,03 € | 32 611,09 € | 843 489,92 € |
| Année 10 | 128 324,17 € | 28 104,95 € | 715 165,75 € |
| Année 11 | 132 994,30 € | 23 434,82 € | 582 171,45 € |
| Année 12 | 137 834,43 € | 18 594,69 € | 444 337,02 € |
| Année 13 | 142 850,67 € | 13 578,45 € | 301 486,35 € |
| Année 14 | 148 049,46 € | 8 379,66 € | 153 436,89 € |
| Année 15 | 153 436,89 € | 2 991,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 813 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 245 €.