Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 813 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 323,77 € | 9 323,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 254 € / mois | 26 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 080 € | 1 958 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 338 € | 1 858 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 813 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 641,05 € | 67 244,19 € | 1 768 858,95 € |
| Année 2 | 46 344,20 € | 65 541,04 € | 1 722 514,75 € |
| Année 3 | 48 112,27 € | 63 772,97 € | 1 674 402,48 € |
| Année 4 | 49 947,83 € | 61 937,41 € | 1 624 454,65 € |
| Année 5 | 51 853,39 € | 60 031,85 € | 1 572 601,26 € |
| Année 6 | 53 831,68 € | 58 053,56 € | 1 518 769,58 € |
| Année 7 | 55 885,40 € | 55 999,84 € | 1 462 884,18 € |
| Année 8 | 58 017,52 € | 53 867,72 € | 1 404 866,66 € |
| Année 9 | 60 230,96 € | 51 654,28 € | 1 344 635,70 € |
| Année 10 | 62 528,85 € | 49 356,39 € | 1 282 106,85 € |
| Année 11 | 64 914,41 € | 46 970,83 € | 1 217 192,44 € |
| Année 12 | 67 390,98 € | 44 494,26 € | 1 149 801,46 € |
| Année 13 | 69 962,01 € | 41 923,23 € | 1 079 839,45 € |
| Année 14 | 72 631,16 € | 39 254,08 € | 1 007 208,29 € |
| Année 15 | 75 402,14 € | 36 483,10 € | 931 806,15 € |
| Année 16 | 78 278,84 € | 33 606,40 € | 853 527,31 € |
| Année 17 | 81 265,28 € | 30 619,96 € | 772 262,03 € |
| Année 18 | 84 365,63 € | 27 519,61 € | 687 896,40 € |
| Année 19 | 87 584,29 € | 24 300,95 € | 600 312,11 € |
| Année 20 | 90 925,77 € | 20 959,47 € | 509 386,34 € |
| Année 21 | 94 394,71 € | 17 490,53 € | 414 991,63 € |
| Année 22 | 97 995,98 € | 13 889,26 € | 316 995,65 € |
| Année 23 | 101 734,64 € | 10 150,60 € | 215 261,01 € |
| Année 24 | 105 615,96 € | 6 269,28 € | 109 645,05 € |
| Année 25 | 109 645,05 € | 2 239,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 813 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 762 € pour cette enveloppe de financement.