Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 763 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 066,70 € | 9 066,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 475 € / mois | 25 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 080 € | 1 904 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 088 € | 1 807 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 763 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 410,22 € | 65 390,18 € | 1 720 089,78 € |
| Année 2 | 45 066,38 € | 63 734,02 € | 1 675 023,40 € |
| Année 3 | 46 785,71 € | 62 014,69 € | 1 628 237,69 € |
| Année 4 | 48 570,65 € | 60 229,75 € | 1 579 667,04 € |
| Année 5 | 50 423,68 € | 58 376,72 € | 1 529 243,36 € |
| Année 6 | 52 347,40 € | 56 453,00 € | 1 476 895,96 € |
| Année 7 | 54 344,52 € | 54 455,88 € | 1 422 551,44 € |
| Année 8 | 56 417,86 € | 52 382,54 € | 1 366 133,58 € |
| Année 9 | 58 570,24 € | 50 230,16 € | 1 307 563,34 € |
| Année 10 | 60 804,77 € | 47 995,63 € | 1 246 758,57 € |
| Année 11 | 63 124,59 € | 45 675,81 € | 1 183 633,98 € |
| Année 12 | 65 532,86 € | 43 267,54 € | 1 118 101,12 € |
| Année 13 | 68 033,01 € | 40 767,39 € | 1 050 068,11 € |
| Année 14 | 70 628,57 € | 38 171,83 € | 979 439,54 € |
| Année 15 | 73 323,14 € | 35 477,26 € | 906 116,40 € |
| Année 16 | 76 120,52 € | 32 679,88 € | 829 995,88 € |
| Année 17 | 79 024,60 € | 29 775,80 € | 750 971,28 € |
| Année 18 | 82 039,49 € | 26 760,91 € | 668 931,79 € |
| Année 19 | 85 169,42 € | 23 630,98 € | 583 762,37 € |
| Année 20 | 88 418,74 € | 20 381,66 € | 495 343,63 € |
| Année 21 | 91 792,02 € | 17 008,38 € | 403 551,61 € |
| Année 22 | 95 294,01 € | 13 506,39 € | 308 257,60 € |
| Année 23 | 98 929,59 € | 9 870,81 € | 209 328,01 € |
| Année 24 | 102 703,88 € | 6 096,52 € | 106 624,13 € |
| Année 25 | 106 624,13 € | 2 178,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 763 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 162 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.