Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 863 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 580,83 € | 9 580,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 033 € / mois | 27 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 080 € | 2 012 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 588 € | 1 910 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 863 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 871,80 € | 69 098,16 € | 1 817 628,20 € |
| Année 2 | 47 621,85 € | 67 348,11 € | 1 770 006,35 € |
| Année 3 | 49 438,71 € | 65 531,25 € | 1 720 567,64 € |
| Année 4 | 51 324,85 € | 63 645,11 € | 1 669 242,79 € |
| Année 5 | 53 282,98 € | 61 686,98 € | 1 615 959,81 € |
| Année 6 | 55 315,79 € | 59 654,17 € | 1 560 644,02 € |
| Année 7 | 57 426,16 € | 57 543,80 € | 1 503 217,86 € |
| Année 8 | 59 617,01 € | 55 352,95 € | 1 443 600,85 € |
| Année 9 | 61 891,49 € | 53 078,47 € | 1 381 709,36 € |
| Année 10 | 64 252,73 € | 50 717,23 € | 1 317 456,63 € |
| Année 11 | 66 704,06 € | 48 265,90 € | 1 250 752,57 € |
| Année 12 | 69 248,91 € | 45 721,05 € | 1 181 503,66 € |
| Année 13 | 71 890,84 € | 43 079,12 € | 1 109 612,82 € |
| Année 14 | 74 633,56 € | 40 336,40 € | 1 034 979,26 € |
| Année 15 | 77 480,93 € | 37 489,03 € | 957 498,33 € |
| Année 16 | 80 436,93 € | 34 533,03 € | 877 061,40 € |
| Année 17 | 83 505,71 € | 31 464,25 € | 793 555,69 € |
| Année 18 | 86 691,58 € | 28 278,38 € | 706 864,11 € |
| Année 19 | 89 998,97 € | 24 970,99 € | 616 865,14 € |
| Année 20 | 93 432,54 € | 21 537,42 € | 523 432,60 € |
| Année 21 | 96 997,09 € | 17 972,87 € | 426 435,51 € |
| Année 22 | 100 697,67 € | 14 272,29 € | 325 737,84 € |
| Année 23 | 104 539,41 € | 10 430,55 € | 221 198,43 € |
| Année 24 | 108 527,72 € | 6 442,24 € | 112 670,71 € |
| Année 25 | 112 670,71 € | 2 301,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 863 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 374 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.