Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 963 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 094,97 € | 10 094,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 591 € / mois | 28 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 080 € | 2 120 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 088 € | 2 012 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 963 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 333,50 € | 72 806,14 € | 1 915 166,50 € |
| Année 2 | 50 177,50 € | 70 962,14 € | 1 864 989,00 € |
| Année 3 | 52 091,85 € | 69 047,79 € | 1 812 897,15 € |
| Année 4 | 54 079,21 € | 67 060,43 € | 1 758 817,94 € |
| Année 5 | 56 142,40 € | 64 997,24 € | 1 702 675,54 € |
| Année 6 | 58 284,32 € | 62 855,32 € | 1 644 391,22 € |
| Année 7 | 60 507,94 € | 60 631,70 € | 1 583 883,28 € |
| Année 8 | 62 816,36 € | 58 323,28 € | 1 521 066,92 € |
| Année 9 | 65 212,91 € | 55 926,73 € | 1 455 854,01 € |
| Année 10 | 67 700,89 € | 53 438,75 € | 1 388 153,12 € |
| Année 11 | 70 283,73 € | 50 855,91 € | 1 317 869,39 € |
| Année 12 | 72 965,17 € | 48 174,47 € | 1 244 904,22 € |
| Année 13 | 75 748,85 € | 45 390,79 € | 1 169 155,37 € |
| Année 14 | 78 638,78 € | 42 500,86 € | 1 090 516,59 € |
| Année 15 | 81 638,95 € | 39 500,69 € | 1 008 877,64 € |
| Année 16 | 84 753,58 € | 36 386,06 € | 924 124,06 € |
| Année 17 | 87 987,03 € | 33 152,61 € | 836 137,03 € |
| Année 18 | 91 343,85 € | 29 795,79 € | 744 793,18 € |
| Année 19 | 94 828,74 € | 26 310,90 € | 649 964,44 € |
| Année 20 | 98 446,59 € | 22 693,05 € | 551 517,85 € |
| Année 21 | 102 202,46 € | 18 937,18 € | 449 315,39 € |
| Année 22 | 106 101,61 € | 15 038,03 € | 343 213,78 € |
| Année 23 | 110 149,53 € | 10 990,11 € | 233 064,25 € |
| Année 24 | 114 351,87 € | 6 787,77 € | 118 712,38 € |
| Année 25 | 118 712,38 € | 2 425,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 963 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 562 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 843 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.