Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 063 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 609,10 € | 10 609,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 149 € / mois | 30 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 080 € | 2 228 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 588 € | 2 115 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 063 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 063 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 795,08 € | 76 514,12 € | 2 012 704,92 € |
| Année 2 | 52 732,99 € | 74 576,21 € | 1 959 971,93 € |
| Année 3 | 54 744,82 € | 72 564,38 € | 1 905 227,11 € |
| Année 4 | 56 833,41 € | 70 475,79 € | 1 848 393,70 € |
| Année 5 | 59 001,67 € | 68 307,53 € | 1 789 392,03 € |
| Année 6 | 61 252,67 € | 66 056,53 € | 1 728 139,36 € |
| Année 7 | 63 589,52 € | 63 719,68 € | 1 664 549,84 € |
| Année 8 | 66 015,54 € | 61 293,66 € | 1 598 534,30 € |
| Année 9 | 68 534,12 € | 58 775,08 € | 1 530 000,18 € |
| Année 10 | 71 148,80 € | 56 160,40 € | 1 458 851,38 € |
| Année 11 | 73 863,21 € | 53 445,99 € | 1 384 988,17 € |
| Année 12 | 76 681,19 € | 50 628,01 € | 1 308 306,98 € |
| Année 13 | 79 606,66 € | 47 702,54 € | 1 228 700,32 € |
| Année 14 | 82 643,79 € | 44 665,41 € | 1 146 056,53 € |
| Année 15 | 85 796,73 € | 41 512,47 € | 1 060 259,80 € |
| Année 16 | 89 070,01 € | 38 239,19 € | 971 189,79 € |
| Année 17 | 92 468,13 € | 34 841,07 € | 878 721,66 € |
| Année 18 | 95 995,92 € | 31 313,28 € | 782 725,74 € |
| Année 19 | 99 658,28 € | 27 650,92 € | 683 067,46 € |
| Année 20 | 103 460,37 € | 23 848,83 € | 579 607,09 € |
| Année 21 | 107 407,52 € | 19 901,68 € | 472 199,57 € |
| Année 22 | 111 505,25 € | 15 803,95 € | 360 694,32 € |
| Année 23 | 115 759,31 € | 11 549,89 € | 244 935,01 € |
| Année 24 | 120 175,71 € | 7 133,49 € | 124 759,30 € |
| Année 25 | 124 759,30 € | 2 548,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 063 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.