Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 163 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 123,23 € | 11 123,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 707 € / mois | 31 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 080 € | 2 336 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 088 € | 2 217 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 163 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 256,68 € | 80 222,08 € | 2 110 243,32 € |
| Année 2 | 55 288,47 € | 78 190,29 € | 2 054 954,85 € |
| Année 3 | 57 397,82 € | 76 080,94 € | 1 997 557,03 € |
| Année 4 | 59 587,62 € | 73 891,14 € | 1 937 969,41 € |
| Année 5 | 61 860,96 € | 71 617,80 € | 1 876 108,45 € |
| Année 6 | 64 221,03 € | 69 257,73 € | 1 811 887,42 € |
| Année 7 | 66 671,16 € | 66 807,60 € | 1 745 216,26 € |
| Année 8 | 69 214,74 € | 64 264,02 € | 1 676 001,52 € |
| Année 9 | 71 855,39 € | 61 623,37 € | 1 604 146,13 € |
| Année 10 | 74 596,75 € | 58 882,01 € | 1 529 549,38 € |
| Année 11 | 77 442,71 € | 56 036,05 € | 1 452 106,67 € |
| Année 12 | 80 397,25 € | 53 081,51 € | 1 371 709,42 € |
| Année 13 | 83 464,50 € | 50 014,26 € | 1 288 244,92 € |
| Année 14 | 86 648,77 € | 46 829,99 € | 1 201 596,15 € |
| Année 15 | 89 954,55 € | 43 524,21 € | 1 111 641,60 € |
| Année 16 | 93 386,43 € | 40 092,33 € | 1 018 255,17 € |
| Année 17 | 96 949,23 € | 36 529,53 € | 921 305,94 € |
| Année 18 | 100 647,98 € | 32 830,78 € | 820 657,96 € |
| Année 19 | 104 487,84 € | 28 990,92 € | 716 170,12 € |
| Année 20 | 108 474,17 € | 25 004,59 € | 607 695,95 € |
| Année 21 | 112 612,60 € | 20 866,16 € | 495 083,35 € |
| Année 22 | 116 908,91 € | 16 569,85 € | 378 174,44 € |
| Année 23 | 121 369,15 € | 12 109,61 € | 256 805,29 € |
| Année 24 | 125 999,54 € | 7 479,22 € | 130 805,75 € |
| Année 25 | 130 805,75 € | 2 672,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 163 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 088 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 962 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 781 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.