Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 263 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 637,36 € | 11 637,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 265 € / mois | 33 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 080 € | 2 444 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 588 € | 2 320 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 263 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 718,25 € | 83 930,07 € | 2 207 781,75 € |
| Année 2 | 57 843,99 € | 81 804,33 € | 2 149 937,76 € |
| Année 3 | 60 050,82 € | 79 597,50 € | 2 089 886,94 € |
| Année 4 | 62 341,81 € | 77 306,51 € | 2 027 545,13 € |
| Année 5 | 64 720,25 € | 74 928,07 € | 1 962 824,88 € |
| Année 6 | 67 189,39 € | 72 458,93 € | 1 895 635,49 € |
| Année 7 | 69 752,75 € | 69 895,57 € | 1 825 882,74 € |
| Année 8 | 72 413,93 € | 67 234,39 € | 1 753 468,81 € |
| Année 9 | 75 176,60 € | 64 471,72 € | 1 678 292,21 € |
| Année 10 | 78 044,68 € | 61 603,64 € | 1 600 247,53 € |
| Année 11 | 81 022,20 € | 58 626,12 € | 1 519 225,33 € |
| Année 12 | 84 113,30 € | 55 535,02 € | 1 435 112,03 € |
| Année 13 | 87 322,32 € | 52 326,00 € | 1 347 789,71 € |
| Année 14 | 90 653,80 € | 48 994,52 € | 1 257 135,91 € |
| Année 15 | 94 112,35 € | 45 535,97 € | 1 163 023,56 € |
| Année 16 | 97 702,85 € | 41 945,47 € | 1 065 320,71 € |
| Année 17 | 101 430,33 € | 38 217,99 € | 963 890,38 € |
| Année 18 | 105 300,04 € | 34 348,28 € | 858 590,34 € |
| Année 19 | 109 317,37 € | 30 330,95 € | 749 272,97 € |
| Année 20 | 113 487,98 € | 26 160,34 € | 635 784,99 € |
| Année 21 | 117 817,69 € | 21 830,63 € | 517 967,30 € |
| Année 22 | 122 312,60 € | 17 335,72 € | 395 654,70 € |
| Année 23 | 126 978,96 € | 12 669,36 € | 268 675,74 € |
| Année 24 | 131 823,36 € | 7 824,96 € | 136 852,38 € |
| Année 25 | 136 852,38 € | 2 795,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 263 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 250 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 162 € pour cette enveloppe de financement.