Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 263 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 270,44 € | 16 270,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 304 € / mois | 46 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 080 € | 2 444 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 588 € | 2 320 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 263 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 104,77 € | 79 140,51 € | 2 147 395,23 € |
| Année 2 | 120 330,19 € | 74 915,09 € | 2 027 065,04 € |
| Année 3 | 124 709,42 € | 70 535,86 € | 1 902 355,62 € |
| Année 4 | 129 248,01 € | 65 997,27 € | 1 773 107,61 € |
| Année 5 | 133 951,74 € | 61 293,54 € | 1 639 155,87 € |
| Année 6 | 138 826,71 € | 56 418,57 € | 1 500 329,16 € |
| Année 7 | 143 879,07 € | 51 366,21 € | 1 356 450,09 € |
| Année 8 | 149 115,32 € | 46 129,96 € | 1 207 334,77 € |
| Année 9 | 154 542,11 € | 40 703,17 € | 1 052 792,66 € |
| Année 10 | 160 166,40 € | 35 078,88 € | 892 626,26 € |
| Année 11 | 165 995,39 € | 29 249,89 € | 726 630,87 € |
| Année 12 | 172 036,51 € | 23 208,77 € | 554 594,36 € |
| Année 13 | 178 297,47 € | 16 947,81 € | 376 296,89 € |
| Année 14 | 184 786,33 € | 10 458,95 € | 191 510,56 € |
| Année 15 | 191 510,56 € | 3 733,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 263 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 487 €.